Hồng Hạc City – Khu đô thị vệ tinh tương lai tại Bắc Ninh

Nằm ở vị trí chiến lược tại Bắc Ninh, Hồng Hạc City do Phú Mỹ Hưng phát triển đang trở thành tâm điểm thu hút sự quan tâm của người mua nhà và nhà đầu tư. Dự án này hứa hẹn mang lại không gian sống trong lành và cơ hội đầu tư bền vững cho cư dân với quy hoạch hiện đại, thiết kế đồng bộ và vị trí đắc địa.

Chị Nguyễn Phùng Minh Hằng, một trong những khách hàng đầu tiên của Hồng Hạc City, chia sẻ về quyết định mua shophouse 5 tầng tại dự án này. Chị Hằng cho biết đã bị ấn tượng bởi không gian sống trong lành và quy hoạch chỉn chu của Phú Mỹ Hưng tại khu đô thị Phú Mỹ Hưng ở TP.HCM. Khi biết Phú Mỹ Hưng phát triển dự án ở miền Bắc, chị lập tức tìm hiểu và tin tưởng vào chất lượng của chủ đầu tư.

Bên cạnh đó, anh Lê Long, một cư dân lâu năm tại khu vực, cũng bày tỏ niềm vui khi trở thành một phần của Hồng Hạc City. Anh Long cho biết sẽ được sống trong một cộng đồng văn minh, đúng như định hướng ‘cộng đồng hạnh phúc’ mà Phú Mỹ Hưng hướng tới.

Một điểm khiến khách hàng đặc biệt tin tưởng vào Phú Mỹ Hưng chính là quy trình bán hàng. Phú Mỹ Hưng không bán đại trà, không chạy theo số lượng mà chọn lọc kỹ lưỡng khách hàng. Mỗi người chỉ được sở hữu một sản phẩm, điều này hạn chế đầu cơ, đảm bảo cộng đồng cư dân tương lai đều là những người có cùng mong muốn về một không gian sống tử tế.

VietinBank hỗ trợ tài chính với lãi suất ưu đãi

Hồng Hạc City không chỉ ghi điểm bởi thiết kế và vị trí, mà còn bởi các chính sách hỗ trợ tài chính vượt trội từ VietinBank – ngân hàng đối tác chiến lược lâu năm của Phú Mỹ Hưng. Khách hàng có thể vay đến 100% giá trị sản phẩm với lãi suất ưu đãi và cạnh tranh.

Cơ hội an cư và đầu tư bền vững

Nằm gần sân bay Gia Bình, kết nối trực tiếp quốc lộ 17 và vành đai 4, Hồng Hạc City sở hữu lợi thế giao thông vượt trội. Dự án được ví như ‘trái tim’ trong chiến lược phát triển khu vực phía Đông Bắc thủ đô.

Đặc biệt, sau sự kiện sáp nhập Bắc Ninh và Bắc Giang, khu vực này đang trở thành siêu tỉnh công nghiệp mới. Hồng Hạc City không chỉ là một dự án bất động sản mà là bước đi chiến lược trong hành trình ‘Bắc tiến’ của Phú Mỹ Hưng.

Với quy hoạch đồng bộ, chính sách bán hàng minh bạch, hỗ trợ tài chính mạnh từ ngân hàng lớn, cùng tầm nhìn quốc tế trong phát triển, dự án đang dần trở thành biểu tượng mới cho mô hình đô thị văn minh, đáng sống tại miền Bắc.

Với lần ra mắt này, VietinBank triển khai 05 gói: Gói VietinBank – Ngân hàng giao dịch của tôi, Gói V-FDI, Gói V-Business Pro, Gói V-Business Advance, Gói V-Business Premium.

Ưu đãi áp dụng đối với các tài khoản VND cũng như các tài khoản ngoại tệ USD, EUR, JPY của doanh nghiệp.

Bằng việc đăng ký Gói dịch vụ tài khoản doanh nghiệp, khách hàng sẽ được cung cấp combo ưu đãi bao gồm: Miễn 100% phí chuyển tiền VND; Miễn 100% phí chuyển tiền ngoại tệ; Miễn 100% phí mở và duy trì tài khoản số đẹp.

Đặc biệt, đối với các khách hàng đăng ký Gói dịch vụ tài khoản doanh nghiệp trong thời gian từ 09/01/2023 đến hết ngày 28/02/2023 sẽ được gia tăng thêm ưu đãi miễn phí duy trì gói.

Để biết thêm thông tin, quý khách vui lòng liên hệ chi nhánh/phòng giao dịch VietinBank trên toàn quốc hoặc Tổng đài hỗ trợ khách hàng: 1900 558 868, Email: [email protected]

(Chương trình áp dụng theo quy định và chính sách của VietinBank tùy từng thời kỳ)

Sáng 8/1/2023, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank; HoSE: CTG) tổ chức Hội nghị Tổng kết công tác Đảng, hoạt động kinh doanh năm 2022 và triển khai nhiệm vụ năm 2023.

Năm 2022, kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam gặp không ít khó khăn thách thức. Tuy nhiên đã đạt được những thành tích ấn tượng.

Trong năm qua, VietinBank đã đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng vào 5 lĩnh vực ưu tiên được Đảng, Chính phủ và NHNN khuyến khích phát triển. Đến hết năm 2022, tổng quy mô tín dụng dành cho các ngành, lĩnh vực ưu tiên chiếm hơn 40% tổng danh mục tín dụng. VietinBank là một trong 4 ngân hàng hàng đầu trong việc triển khai Nghị định 31 của Chính phủ và Thông tư 03 của NHNN về hỗ trợ lãi suất với khoản vay của doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh.

Ông Trần Minh Bình, Chủ tịch HĐQT VietinBank cho biết, dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất 2% của VietinBank đang dẫn đầu trong số các ngân hàng thương mại hiện nay.

Ông Trần Minh Bình, Chủ tịch HĐQT VietinBank.

Tín dụng được VietinBank tăng trưởng chọn lọc, gắn liền với tăng trưởng theo ngành nghề, địa bàn có tiềm năng; chuyển dịch cơ cấu tín dụng tích cực, hiệu quả, đẩy mạnh phát triển phân khúc bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nguồn vốn và  CASA tăng trưởng tích cực so với thị trường.

Cùng với đó, VietinBank đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu thu nhập thông qua các giải pháp tài chính toàn diện, trọn gói, cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Các mảng thu nhập phi tín dụng đóng góp tích cực hơn vào tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng.

Báo cáo của VietinBank cho thấy, năm 2022, nợ xấu của ngân hàng được kiểm soát ở mức thấp (khoảng 1,2%), tỷ lệ bao phủ nợ xấu xấp xỉ 190% (tăng 10% so với năm 2021). Thu hồi nợ xử lý rủi ro rất tích cực với kết quả thu hồi nợ gốc lãi xử lý rủi ro tăng hơn 60% so với số thu năm 2021.

Lợi nhuận trước thuế riêng lẻ năm 2022 của VietinBank ước đạt 20,5 nghìn tỷ đồng, đạt mục tiêu kế hoạch ĐHĐCĐ đề ra.

Đặc biệt, trong Quý 4/2022, VietinBank đã được phê duyệt giữ lại toàn bộ lợi nhuận năm 2021 để tăng vốn, tạo điều kiện để nâng cao nguồn lực tài chính để phát triển hoạt động kinh doanh bền vững. Quản trị chi phí hoạt động theo hướng tập trung dành nguồn lực phục vụ hoạt động kinh doanh trực tiếp, thực hành tiết kiệm chống lãng phí, tỷ lệ CIR được kiểm soát ở mức dưới 30%.

Một trong những điểm nổi bật của VietinBank năm qua là hoạt động chuyển đổi số. Hiện tại, 63% nghiệp vụ ngân hàng tại VietinBank hiện đã được thực hiện hoàn toàn trên kênh số, vượt mục tiêu theo Kế hoạch chuyển đổi số đến 2025 của ngành Ngân hàng.

Quản lý tài chính giai đoạn cuối năm cũ và đầu năm mới luôn là bài toán thách thức đối với mỗi gia đình. Giai đoạn này các khoản lương, thưởng cuối năm đổ về dồn dập và đi cùng với đó cũng là bộn bề những khoản tiền phải chi cho cho dịp Lễ Tết. Để san sẻ bớt lắng lo và gia tăng ưu đãi cho khách hàng như một sự may mắn đầu năm cùng lời chúc khách hàng một năm mới tràn ngập niềm vui và hạnh phúc, VietinBank mang đến giải pháp tài chính kịp thời với chương trình khuyến mãi “Tết 2023 – Khai xuân đón lộc” dành cho các khách hàng gửi tiền tiết kiệm và chi tiêu thẻ.

Khai xuân gửi tiền – Lộc vàng đón Tết

Từ ngày 5/1/2023 đến ngày 31/3/2023, với mỗi khách hàng gửi tiết kiệm từ 500 triệu đồng tại kênh quầy/VietinBank iPay/ ATM trả lãi sau kỳ hạn từ 6 tháng trở lên sẽ nhận được ngay combo tài lộc vô cùng hấp dẫn. 

Các khách hàng gửi tiền và đang sử dụng hoặc đăng ký mới gói tài khoản thanh toán Premium Account sẽ nhận được quà tặng tối đa lên đến 3,5 triệu đồng tùy theo mức tiền gửi.

Ngoài ra, Top 10 khách hàng gửi tiền trong tháng vàng tri ân từ nay đến hết 20/1/2023 có giá trị tiền gửi cao nhất sẽ nhận được quà tặng trị giá 20 triệu đồng. Đặc biệt, khi gửi tiền từ nay đến 28/2/2023, Quý khách hàng sẽ được nhận mã dự thưởng tham gia quay số may mắn với các giải thưởng bằng vàng SJC 9999 có tổng giá trị lên đến hơn 7 cây vàng.

Gửi tiết kiệm ngày đặc biệt – nhận lì xì đầu năm

Cũng trong dịp xuân mới 2023, VietinBank dành tặng thêm ưu đãi cho khách hàng với những phần quà lì xì đầu năm dành cho các khách hàng gửi tiền tiết kiệm từ 500 triệu đồng, kỳ hạn 6 tháng trở lên vào những ngày đặc biệt, với ý nghĩa mang đến tài lộc, may mắn cho khách hàng nhân dịp Tết đến Xuân về:

– Tết Âm Lịch (ngày 1/1 Âm Lịch, tức ngày 22/1/2023 Dương lịch) khách hàng được nhận lì xì trị giá 232.323 đồng;

– Ngày Thần Tài (10/01 Âm Lịch, tức ngày 31/1/2023 Dương lịch) khách hàng được nhận lì xì trị giá 168.168 đồng;

– Ngày Quốc tế phụ nữ (8/3/2023) khách hàng nữ được nhận ngay 183.183 đồng.

Đặc biệt, trong 10 ngày đầu tiên của Năm mới Quý Mão 2023 (Mùng 1 đến mùng 10 Âm lịch, tương ứng từ 22/1/2023 đến 31/1/2023 Dương lịch), chỉ từ 1 triệu đồng tiền gửi online trên VietinBank iPay Mobile, khách hàng sẽ được nhân 10 lần điểm thưởng Loyalty.

Chi tiết các ưu đãi khi gửi tiết kiệm quý khách vui lòng tham khảo theo các thể lệ sau:

– Thể lệ CTKM “Tết 2023 – Khai xuân đón lộc tại đây

– Thể lệ CTKM “Gửi tiền trao An – Lộc vàng đón Tết tại đây

Xài thẻ đầu năm – chi tiêu nhận lộc

Và đừng quên, không chỉ tìm nơi gửi tiết kiệm an toàn, quà tặng hấp dẫn và sinh lời hiệu quả, việc chi tiêu mùa Tết sao cho tiết kiệm cũng cần được lưu ý. Từ nay đến hết 19/3/2023, mỗi khách hàng khi chi tiêu bằng thẻ Tín dụng Quốc tế (TDQT) VietinBank sẽ có cơ hội nhận ngay hàng loạt những ưu đãi:

– Hoàn ngay 5% với giá trị các giao dịch tích lũy hàng tuần trị giá từ 3 triệu đồng;

– Top 5 khách hàng có giá trị chi tiêu cao nhất mỗi tuần sẽ nhận ngay Voucher mua sắm trị giá 2 triệu đồng;

– Hoàn ngay 1 triệu đồng cho mỗi giá trị chi tiêu tích lũy từ 10 triệu đồng trong các khung giờ vàng (Từ 9h00 – 12h00 và từ 18h00 – 21h00) của các ngày đặc biệt: Ngày 23 tháng Chạp (14/1/2023), Tết Nguyên đán (21, 22, 23 và 24/1/2023), Ngày Thần tài (31/1/2023), Lễ Tình nhân (14/2/2023) và Ngày Quốc tế Phụ nữ (8/3/2023);

– Đặc biệt, cơ hội tham gia bốc thăm may mắn trúng giải thưởng lên đến 1 lượng vàng cùng hàng ngàn dặm bay Vietnam Airlines.

Chi tiết thể lệ dành cho các khách hàng chi tiêu thẻ TDQT VietinBank xem tại đây.

Hãy để VietinBank giúp bạn quản lý tài chính và lên phương án chi tiêu hiệu quả nhất! Chúc các Quý khách hàng năm mới 2023 gặt hái thật nhiều thành công và một năm Quý Mão Vạn sự Như ý. 

Liên hệ ngay các Phòng giao dịch gần nhất hoặc Tổng đài chăm sóc khách hàng: 1900 558 868 | email; [email protected] để biết thêm thông tin chi tiết. 

Hưởng ứng chỉ đạo của Chính phủ về việc thúc đẩy các hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt, các ngân hàng liên tục đưa ra các chính sách và các chương trình ưu đãi nhằm kích thích người tiêu dùng sử dụng thẻ để thanh toán với mong muốn mang lại sự an toàn và nhiều tiện ích hơn. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng tìm hiểu về những lợi ích mà một chiếc thẻ tín dụng có thể đem lại cho bạn trong khi tiền mặt thì không nhé.

Chi tiêu an toàn hơn

Có thể bạn còn nhiều sự nghi ngờ về mức độ an toàn của chiếc thẻ tín dụng nhưng trong trường hợp rủi ro xảy ra thì tiền mặt sẽ gần như chắc chắn mất. Còn với thẻ tín dụng, bạn chỉ cần liên hệ tổng đài hoặc mở ứng dụng ngân hàng cấp thẻ yêu cầu khóa thẻ thì bạn hoàn toàn bảo vệ được tiền của chính mình.

Quản lý tài chính khoa học hơn

Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, tất cả giao dịch sẽ được lưu lại và được gửi đến bạn mỗi tháng dưới dạng sao kê, hoặc bạn có thể kiểm tra các giao dịch ngay trên smartphone thông qua ứng dụng của ngân hàng. Trong khi sử dụng tiền mặt bạn thường hay quên mất đã chi tiêu cho việc gì và có lúc tiêu quá số tiền cho phép. Việc này có thể sẽ lặp đi lặp lại hằng tháng nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu chặt chẽ khi sử dụng tiền mặt.

Phương thức thanh toán tiện lợi khi du lịch trong và ngoài nước

Đúng vậy, sự lợi hại của chiếc thẻ tín dụng sẽ được thể hiện rõ nhất khi bạn phải đi du lịch, công tác hay học tập tại nước ngoài. Theo quy định tại các cửa khẩu của Việt Nam, các cá nhân xuất cảnh qua các cửa khẩu quốc tế không được mang theo quá 5000$ (Năm nghìn đô la Mỹ) hoặc các loại tiền có giá trị tương đương. Việc có cho mình một chiếc thẻ tín dụng sẽ là giải pháp gọn gàng và vô cùng tiện lợi để thanh toán các hóa đơn mỗi khi bạn đi du lịch. Ngoài ra, việc không mang theo quá nhiều tiền mặt trong người cũng sẽ giúp bạn bớt lo lắng về việc bị mất cắp bởi nạn móc túi tại nước ngoài và tận hưởng trọn vẹn chuyến đi của mình.

Tận dụng nguồn vốn ngay cả khi không có tiền

Lợi ích lớn nhất vượt xa tiền mặt của một chiếc thẻ tín dụng đó là khả năng huy động tiền ngay cả khi bạn “rỗng túi”. Trong một vài thời điểm nhất định, đặc biệt là cuối tháng nhưng bạn lại phát sinh nhu cầu mua sắm, nhiều khả năng bạn sẽ phải đi vay tiền ngân hàng với thủ tục rườm rà hay vay mượn người thân. Trong khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, bạn sẽ có ngay nguồn vốn hạn mức cao với ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, trả góp lãi suất 0% cho mọi giao dịch chi tiêu, giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính phát sinh ngay lập tức.

Nhận ưu đãi hoàn tiền và quà tặng hấp dẫn của ngân hàng

Sử dụng thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền, có nghĩa bạn có thể nhận lại thêm từ 5% đến 10% giá trị giao dịch. Từ đó bạn có thể tiết kiệm được phần nào chi phí mua sắm hoặc sử dụng số tiền này cho các nhu cầu tài chính khác.

Trong thời điểm đầu năm 2023, VietinBank đang triển khai ưu đãi hoàn tiền dành cho các chủ thẻ Tín dụng trong những ngày đặc biệt của năm mới như Tết Nguyên đán, Valentine hay 8/3. Bạn sẽ nhận hoàn lại 1 triệu đồng khi có tổng giá trị chi tiêu tối thiểu 10 triệu đồng từ 9h đến 12h và 18h đến 21h trong ngày. Vào các ngày thường trong tuần, khách hàng được hoàn tới 500.000 đồng/ tuần cho các chi tiêu tích lũy đạt từ 3 triệu đồng.

Đặc biệt, mỗi khách hàng chi tiêu từ 350.000 đồng bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được thêm mã quay số dự thưởng với cơ hội nhận thêm 1 lượng vàng SJC 9999. Thông tin chi tiết chương trình xem tại đây. Để liên hệ mở thẻ Tín dụng VietinBank hoặc tìm hiểu thêm thông tin, bạn có thể liên hệ các Phòng giao dịch gần nhất hoặc Tổng đài Chăm sóc khách hàng 1900 558 868, email: [email protected]

Trên đây là một vài lợi ích vượt trội so với tiền mặt mà thẻ tín dụng có thể mang đến cho bạn. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ hiểu hơn về thẻ tín dụng, tận dụng được công cụ tài chính này để có được những lợi ích tài chính tốt nhất.

Hưởng ứng chỉ đạo của Chính phủ về việc thúc đẩy các hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt, các ngân hàng liên tục đưa ra các chính sách và các chương trình ưu đãi nhằm kích thích người tiêu dùng sử dụng thẻ để thanh toán với mong muốn mang lại sự an toàn và nhiều tiện ích hơn. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng tìm hiểu về những lợi ích mà một chiếc thẻ tín dụng có thể đem lại cho bạn trong khi tiền mặt thì không nhé.

Chi tiêu an toàn hơn

Có thể bạn còn nhiều sự nghi ngờ về mức độ an toàn của chiếc thẻ tín dụng nhưng trong trường hợp rủi ro xảy ra thì tiền mặt sẽ gần như chắc chắn mất. Còn với thẻ tín dụng, bạn chỉ cần liên hệ tổng đài hoặc mở ứng dụng ngân hàng cấp thẻ yêu cầu khóa thẻ thì bạn hoàn toàn bảo vệ được tiền của chính mình.

Quản lý tài chính khoa học hơn

Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, tất cả giao dịch sẽ được lưu lại và được gửi đến bạn mỗi tháng dưới dạng sao kê, hoặc bạn có thể kiểm tra các giao dịch ngay trên smartphone thông qua ứng dụng của ngân hàng. Trong khi sử dụng tiền mặt bạn thường hay quên mất đã chi tiêu cho việc gì và có lúc tiêu quá số tiền cho phép. Việc này có thể sẽ lặp đi lặp lại hằng tháng nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu chặt chẽ khi sử dụng tiền mặt.

Phương thức thanh toán tiện lợi khi du lịch trong và ngoài nước

Đúng vậy, sự lợi hại của chiếc thẻ tín dụng sẽ được thể hiện rõ nhất khi bạn phải đi du lịch, công tác hay học tập tại nước ngoài. Theo quy định tại các cửa khẩu của Việt Nam, các cá nhân xuất cảnh qua các cửa khẩu quốc tế không được mang theo quá 5000$ (Năm nghìn đô la Mỹ) hoặc các loại tiền có giá trị tương đương. Việc có cho mình một chiếc thẻ tín dụng sẽ là giải pháp gọn gàng và vô cùng tiện lợi để thanh toán các hóa đơn mỗi khi bạn đi du lịch. Ngoài ra, việc không mang theo quá nhiều tiền mặt trong người cũng sẽ giúp bạn bớt lo lắng về việc bị mất cắp bởi nạn móc túi tại nước ngoài và tận hưởng trọn vẹn chuyến đi của mình.

Tận dụng nguồn vốn ngay cả khi không có tiền

Lợi ích lớn nhất vượt xa tiền mặt của một chiếc thẻ tín dụng đó là khả năng huy động tiền ngay cả khi bạn “rỗng túi”. Trong một vài thời điểm nhất định, đặc biệt là cuối tháng nhưng bạn lại phát sinh nhu cầu mua sắm, nhiều khả năng bạn sẽ phải đi vay tiền ngân hàng với thủ tục rườm rà hay vay mượn người thân. Trong khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, bạn sẽ có ngay nguồn vốn hạn mức cao với ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, trả góp lãi suất 0% cho mọi giao dịch chi tiêu, giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính phát sinh ngay lập tức.

Nhận ưu đãi hoàn tiền và quà tặng hấp dẫn của ngân hàng

Sử dụng thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền, có nghĩa bạn có thể nhận lại thêm từ 5% đến 10% giá trị giao dịch. Từ đó bạn có thể tiết kiệm được phần nào chi phí mua sắm hoặc sử dụng số tiền này cho các nhu cầu tài chính khác.

Trong thời điểm đầu năm 2023, VietinBank đang triển khai ưu đãi hoàn tiền dành cho các chủ thẻ Tín dụng trong những ngày đặc biệt của năm mới như Tết Nguyên đán, Valentine hay 8/3. Bạn sẽ nhận hoàn lại 1 triệu đồng khi có tổng giá trị chi tiêu tối thiểu 10 triệu đồng từ 9h đến 12h và 18h đến 21h trong ngày. Vào các ngày thường trong tuần, khách hàng được hoàn tới 500.000 đồng/ tuần cho các chi tiêu tích lũy đạt từ 3 triệu đồng.

Đặc biệt, mỗi khách hàng chi tiêu từ 350.000 đồng bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được thêm mã quay số dự thưởng với cơ hội nhận thêm 1 lượng vàng SJC 9999. Thông tin chi tiết chương trình xem tại đây. Để liên hệ mở thẻ Tín dụng VietinBank hoặc tìm hiểu thêm thông tin, bạn có thể liên hệ các Phòng giao dịch gần nhất hoặc Tổng đài Chăm sóc khách hàng 1900 558 868, email: [email protected]

Trên đây là một vài lợi ích vượt trội so với tiền mặt mà thẻ tín dụng có thể mang đến cho bạn. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ hiểu hơn về thẻ tín dụng, tận dụng được công cụ tài chính này để có được những lợi ích tài chính tốt nhất.

Năm 2022, lợi nhuận trước thuế riêng lẻ của Vietcombank đạt gần 36.800 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2021. Ảnh: Đức Thanh

Ngân hàng lớn hé lộ lợi nhuận

Dù báo cáo tài chính quý IV/2022 chưa được công bố, song theo dự báo của các chuyên gia phân tích, năm 2022, bức tranh lợi nhuận ngân hàng có sự phân hóa mạnh, cùng sự trở lại của nhóm ngân hàng thương mại có vốn nhà nước. Sau 2 năm “ghìm” tăng trưởng để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, tích cực trích lập dự phòng rủi ro, lợi nhuận của khối ngân hàng này đã tăng mạnh trở lại.

Kết thúc năm 2022, lợi nhuận trước thuế riêng lẻ của Vietcombank đạt gần 36.800 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2021. Con số này tại BIDV là 22.560 tỷ đồng, tăng gần 80% và tại VietinBank là 20.500 tỷ đồng, tăng 21,5% so với năm 2021.

Tín dụng được rót vào lĩnh vực ưu tiên, lãi suất được kiểm soát ở mức hợp lý, chất lượng tài sản tốt… là những lý do khiến các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước được Ngân hàng Nhà nước ưu ái cấp room tín dụng, từ đó cải thiện kết quả kinh doanh. Năm 2022, tín dụng của các ngân hàng này đều tăng mạnh, trong khi nợ xấu được kiểm soát chặt.

Tính đến cuối năm 2022, tỷ lệ nợ xấu của BIDV chỉ còn 0,9%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 245%, mức cao nhất trong những năm gần đây, số dư quỹ dự phòng rủi ro lên tới 40.000 tỷ đồng. Tại Vietcombank, tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,67% và bao phủ nợ xấu cũng lên trên 465%, dự phòng rủi ro lên tới. Tại VietinBank, nợ xấu cũng chỉ 1,2%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu xấp xỉ 190% (tăng 10% so với năm 2021)…

Khối ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân chưa công bố lợi nhuận, song dự báo, các ngân hàng tốp đầu vẫn giữ được mức tăng trưởng khả quan, nhất là các ngân hàng có dư nợ trái phiếu doanh nghiệp không quá lớn. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ và các ngân hàng có dư nợ trái phiếu lớn có khả năng tăng trưởng chững lại trong quý IV/2022.

Kết quả khảo sát mới đây của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, theo nhiều tổ chức tín dụng, kết quả kinh doanh quý IV/2022 không đạt mức kỳ vọng. Dù vậy, tính chung trong năm 2022, có 80% tổ chức tín dụng nhận định tình hình kinh doanh tổng thể “cải thiện” so với năm 2021.

Cổ phiếu vua sẽ dẫn sóng năm 2023?

Theo các chuyên gia phân tích VNDirect, năm 2022, lợi nhuận ngành ngân hàng tăng khoảng 32%. Năm 2023, tăng trưởng lợi nhuận ngành ngân hàng sẽ giảm tốc, tăng trưởng chỉ khoảng 10% do tăng trưởng tín dụng chậm lại, biên lãi ròng (NIM) thu hẹp và chi phí tín dụng tăng. Mặc dù vậy, cơ hội vẫn được mở ra với các ngân hàng có định giá rẻ, bộ đệm vốn vững chắc, chất lượng tài sản lành mạnh, tỷ lệ an toàn vốn cao, cơ cấu tín dụng lành mạnh, tham gia tái cơ cấu hệ thống… Đây sẽ là các ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước ưu tiên trong cấp room tín dụng năm 2023.

Bà Nguyễn Hoài Phương, Giám đốc Đầu tư, người điều hành Quỹ Đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam (VESAF) thuộc VinaCapital cho hay, năm 2023, Quỹ VESAF sẽ cân nhắc tăng tỷ trọng nắm giữ cổ phiếu ngân hàng, nhất là các ngân hàng có lợi thế cạnh tranh về các chỉ số thanh khoản, danh mục cho vay đa dạng và quản trị rủi ro tốt.

Năm 2022, cổ phiếu ngân hàng đã trải qua thời kỳ sóng gió, khi chỉ có 2 mã tăng giá (VCB và BID), 25/27 mã giảm giá, có mã giảm tới hơn 50%. Thanh khoản của cổ phiếu ngân hàng cũng giảm mạnh so với trước. Mặc dù vậy, năm 2023, cổ phiếu ngân hàng được kỳ vọng sẽ dẫn sóng trở lại sau khi định giá ngành ở mức thấp nhất 10 năm qua. Tuy nhiên, nhiều khả năng, thị trường sẽ có thử thách trong nửa đầu năm 2023, trước khi tăng trưởng theo chiều hướng tích cực vào nửa cuối năm.

Dĩ nhiên, không phải cổ phiếu ngân hàng nào cũng là cổ phiếu tốt. Giới phân tích đánh giá cao các ngân hàng có tỷ trọng cho vay bán lẻ và tiền gửi không kỳ hạn (CASA) cao, cũng như bộ đệm thanh khoản và dự phòng rủi ro tốt.

Thực tế, tuần đầu tiên của năm 2023, cổ phiếu ngân hàng được giao dịch khá tích cực. Ông Lê Đức Khánh, Giám đốc phân tích, Công ty Chứng khoán VPS cho rằng, hiện vẫn còn quá sớm để nhận định về xu hướng tăng trưởng của nhóm cổ phiếu vua, song nhiều khả năng, nhóm ngân hàng đang dẫn dắt thị trường về các vùng 1.060 – 1.080 – 1.100 điểm trước khi nhường vai trò cho các nhóm ngành khác có mức vốn hóa nhỏ hơn.

Theo khảo sát của Kantar Worldpanel về nhu cầu mua sắm cuối năm, có đến 84% khách hàng có nhu cầu mua sắm để trang trí lại nhà cửa, 44% người dân Việt Nam sẽ mua sắm chuẩn bị Tết. Chính vì vậy mà từ thời điểm này mỗi gia đình đều cần có một kế hoạch mua sắm khoa học để có thì chi tiêu hiệu quả nhất. Bài viết dưới đây sẽ bật mí 3 cách chi tiêu cực hiệu quả dịp cuối năm nay.

Lập bảng ngân sách chi tiêu

Bảng ngân sách chi tiêu là phương pháp đầu tiên mà bất kì ai cũng có thể sử dụng để có được một kế hoạch tài chính thông minh. Bảng ngân sách sẽ liệt kê ra danh sách các món đồ mà bạn cần mua để chuẩn bị cho dịp Tết, ghi chú về các món đồ ưu tiên cần phải mua sắm trước. Dựa vào các con số cụ thể ở hạn mức chi tiêu mà bạn sẽ có các phương án mua sắm tốt nhất mà vẫn đạt được mục tiêu đã đề ra trước đó, kiểm soát được chi tiêu và không phải chi tiền quá nhiều vào các món đồ không cần thiết.

Lập danh sách mua sắm

Mỗi khi mua sắm, các bạn hãy tập một thói quen lập ra một danh sách các sản phẩm ưu tiên, bởi lẽ chúng ta sẽ rất dễ mua những món đồ không cần thiết bởi sự hấp dẫn của các chương trình ưu đãi. Cách bố trí sản phẩm tại các trung tâm thương mại, siêu thị đều kết hợp cùng các ấn phẩm truyền thông bắt măt đều có mục đích thu hút sự quan tâm của khách hàng, thôi thúc khách hàng mua sắm. Đây là nguyên nhân chính làm bạn đôi khi không nhận ra mình đã vô tình đi vào một ma trận mua sắm của các nhãn hàng, dẫn đến các quyết định mua sắm đầy cảm tính.

Lập danh sách các món đồ sẽ giúp bạn luôn nhớ rõ điều gì là quan trọng nhất, bên cạnh đó không mua thừa những món đồ không cần thiết, giúp bạn tiết kiệm được thêm rất nhiều cho khoản chi tiêu của mình.

Tận dụng sức mạnh của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng sẽ là cứu cánh giúp bạn thực hiện giao dịch hiệu quả, nhanh chóng và bạn vẫn có thể kiểm soát được chi tiêu của mình. Điểm cộng lớn nhất của thẻ tín dụng đó là tiện ích trả góp 0% lãi suất, kết hợp cùng các chương trình ưu đãi hoàn tiền, tích điểm khi thanh toán với các đối tác đơn vị phát hành. Điều này sẽ giúp chủ thẻ hoàn lại một khoản tiền khá lớn sau mỗi dịp mua sắm, tăng thêm trải nghiệm thú vị và vô cùng tiết kiệm.

Mới đây, VietinBank cũng đã triển khai chương trình hoàn tiền “Tết thảnh thơi cùng thẻ VietinBank” đồng hành cùng khách hàng trong dịp mua sắm cuối năm, mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích tài chính như: “Mua trước trả sau”, miễn lãi lên đến 45 ngày, hoàn đến 1 triệu đồng khi mua sắm tích lũy vào các dịp đặc biệt như Tết nguyên đán, ngày Thần tài, ngày lễ Tình nhân, quốc tế Phụ nữ. Hoàn tới 500.000 đồng/ tuần cho các chi tiêu tích lũy đạt từ 3 triệu đồng. Đặc biệt, với mỗi chi tiêu từ 350.000 đồng, người mua sắm sẽ nhận được mã quay số trúng thưởng với giải đặc biệt là 1 cây vàng SJC 9999. Chương trình kéo dài đến hết 19/3/2023. 

Chúc các bạn sẽ có một mùa mua sắm cuối năm thật vui vẻ, hạnh phúc và hiệu quả.

Nhân dịp này, các ngân hàng cùng dành những phần quà lì xì đặc biệt bằng tiền mặt cùng hàng ngàn combo tài lộc gửi tặng các khách hàng khi gửi tiết kiệm và chi tiêu qua thẻ tín dụng.

Chọn ngày gửi tiền để cả năm sung túc

Những ngày đầu tiên của năm mới, đặc biệt là ngày vía Thần tài người dân thường đi mua vàng như một nét văn hóa tâm linh, cầu may mắn cho cả năm no đủ sung túc. Tuy nhiên, những năm gần đây, nhiều người đã có thói quen gửi tiền tiết kiệm vào những ngày này với mong muốn tài khoản luôn “đầy ắp”, sinh lời an toàn cả năm đồng thời nhận được những phần quà may mắn từ ngân hàng.

Trong năm mới Quý Mão 2023, VietinBank gửi tặng những phần quà lì xì dành cho các khách hàng sử dụng gói tài khoản thanh toán và gửi tiết kiệm từ 500 triệu đồng với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên vào những ngày đặc biệt, cụ thể:

– Tết âm lịch (Ngày mồng một Tết, tức 22/1 Dương lịch): Tặng lì xì trị giá 232.323 đồng;

– Ngày vía Thần tài (Ngày 10 âm lịch, từ 31/1 Dương lịch): Tặng lì xì trị giá 168.168 đồng;

– Ngày Quốc tế Phụ nữ (Ngày 8/3): Tặng lì xì trị giá 183.183 đồng.

Trong những ngày đặc biệt, ngoài lựa chọn gửi tiết kiệm tại quầy, quý khách hàng có thể gửi trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng số. Chỉ với 1 chiếc smartphone quý khách có thể dễ dàng thực hiện mọi giao dịch tài chính một cách nhanh chóng, an toàn, mọi  lúc mọi nơi mà không phụ thuộc vào thời gian giao dịch của ngân hàng. Không chỉ vậy, khi gửi tiết kiệm online trên ứng dụng VietinBank iPay Mobile, khách hàng được cộng thêm đến 1,8% so với lãi suất niêm yết.

Ngoài những quà tặng gia tăng kể trên, các khách hàng vẫn được nhận đồng thời các ưu đãi theo mức tiền gửi lên đến 3,5 triệu đồng và cơ hội nhân 10 lần điểm thưởng Loyalty trong 10 ngày đầu năm mới Âm lịch.

Giờ vàng chi tiêu – Khai Xuân đón lộc

Đầu năm, đặc biệt là các ngày mồng 1, nhiều người thường có xu hướng hạn chế các khoản chi tiêu với quan niệm tránh “rơi lộc”. Tuy nhiên vẫn có phần lớn người dân lại cho rằng, nhận được lộc đầu năm đầu tháng sẽ mang lại may mắn và hiệu quả hơn việc tránh xuất tiền trong những ngày này. Việc nhận được quà tặng cho các khoản chi tiêu trong những ngày đó tượng trưng cho điềm lành, cơ hội phát tài phát lộc cho gia chủ. Vì vậy, chi tiêu vào thời gian nào, ngày nào để được lợi đơn lợi kép, người tiêu dùng cần nghiên cứu và ghi nhớ ưu đãi từ các đơn vị trong những dịp đặc biệt này.

Điển hình các chủ thẻ của VietinBank trong năm mới này sẽ có cơ hội nhận được lộc hoàn tiền 1.000.000 VNĐ khi chi tiêu trong các khung giờ vàng của các ngày đặc biệt đầu năm.

Cụ thể, ngân hàng này sẽ hoàn một triệu đồng cho các chủ thẻ có giá trị chi tiêu tích lũy từ 10 triệu đồng trong các khung giờ vàng (9h-12h và18h-21h) của các ngày đặc biệt như Tết Nguyên đán (21, 22, 23 và 24/1), ngày Thần tài (31/1), Lễ tình nhân (14/2) và ngày Quốc tế phụ nữ (8/3). Bên cạnh đó, khách hàng còn có cơ hội tham gia bốc thăm may mắn trúng giải thưởng lên đến một lượng vàng cùng hàng nghìn dặm bay Vietnam Airlines.

Để biết thêm các ưu đãi đặc biệt trong dịp đầu xuân Quý Mão 2023, các khách hàng có thể liên hệ các Phòng giao dịch/Chi nhánh của VietinBank trên toàn quốc hoặc tổng đài chăm sóc khách hàng 1900 558 868.

Xu hướng tăng trong hai quý cuối năm 2022

Thực tế, chất lượng tín dụng trong quý III và IV/2022 cho thấy, kết quả kinh doanh nhiều ngân hàng không khả quan, khi tỷ lệ nợ xấu tăng lên, dù tỷ lệ dự phòng giảm.

Chẳng hạn, tại Saigonbank, một điểm tối trong bức tranh kinh doanh năm qua của Ngân hàng là tổng nợ xấu tính đến 31/12/2022 chiếm gần 398 tỷ đồng trong tổng dư nợ, tăng 22% so với đầu năm. Nợ dưới tiêu chuẩn có tốc độ tăng mạnh nhất. Do đó, kéo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 1,97% đầu năm lên 2,12%.

Trong năm 2022, Saigonbank trích hơn 250 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, do đó, Ngân hàng thu được hơn 237 tỷ đồng lãi trước thuế, tăng 54% so với năm trước. So với kế hoạch lãi trước thuế 190 tỷ đồng cho cả năm 2022 đã vượt 25% chỉ tiêu.

Với TPBank, chất lượng nợ vay đi lùi khi tổng nợ xấu tính đến 31/12/2022 của nhà băng này tăng 17% so với đầu năm, chiếm 1.357 tỷ đồng trong tổng dư nợ. Trong đó, tăng mạnh nhất và chiếm tỷ trọng cao nhất là nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5 và phải trích 100% dự phòng rủi ro). Kết quả, đẩy tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng nhẹ từ 0.82% đầu năm lên 0,84%.

Năm qua, TPBank trích gần 1.844 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, giảm 37%, do đó Ngân hàng thu về hơn 7.828 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 30% so năm trước. Nhưng nếu so với kế hoạch 8.200 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đề ra cho cả năm, TPBank chỉ mới thực hiện được 95% mục tiêu.

Việc kiểm soát nợ xấu trong năm 2022 cũng là một thử thách lớn trước thực trạng khó khăn chung của nền kinh tế và hoạt động của các doanh nghiệp, tuy nhiên ABBank đã trích lập dự phòng cho các khoản vay. Tổng nợ xấu tính đến cuối năm 2022 của ngân hàng gần 2.366 tỷ đồng, tăng 46% so với đầu năm qua. Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ 2,34% đầu năm lên 2,88%.

Chi phí hoạt động năm qua của ABBank chỉ tăng 8%, lên gần 2.043 tỷ đồng. Trong năm qua, ABBank trích ra gần 777 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, do đó Ngân hàng chỉ thu về hơn 1.702 tỷ đồng lãi trước thuế, giảm 13% so với năm trước. So với kế hoạch 3,079 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm 2022, ABBank chỉ thực hiện được 55% mục tiêu.

Về chất lượng nợ vay, tổng nợ xấu tính đến 31/12/2022 của LienVietPostBank (LPB) tăng 20% so với đầu năm qua, chiếm 3.427 tỷ đồng trong tổng dư nợ. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn tăng mạnh nhất. Kết quả, đẩy tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 1,37% đầu năm lên 1,46%. Nhưng dù trong năm LPB dành ra gần 3.174 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, gấp 2,4 lần so cùng kỳ năm trước, Ngân hàng vẫn thu được gần 5.690 tỷ đồng lãi trước thuế, tăng 56%. Như vậy, nếu so với kế hoạch 4.800 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm 2022, LPB đã vượt 19% mục tiêu.

Về chất lượng nợ vay, tổng nợ xấu tính đến cuối năm 2022 của VIB tăng 22% so với đầu năm, chiếm 5.687 tỷ đồng trong tổng dư nợ. Kết quả, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 2,32% đầu năm lên 2,45%. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng 23%, đạt gần 11.861 tỷ đồng. Trong năm qua, VIB dành ra gần 1.280 tỷ đồng để trích lập dự phòng rủi ro, giảm 22%. Kết quả, VIB thu được hơn 10.581 tỷ đồng lãi trước thuế, tăng 32%. Như vậy, VIB đã hoàn thành kế hoạch 10.500 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế năm 2022 đặt ra.

Ngoài ra, dù chưa chính thức công bố báo cáo tài chính nhưng hiện đã có một số ngân hàng thông báo kết quả kinh doanh năm 2022. Tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2023, Vietcombank đã công bố kết quả kinh doanh năm 2022. Trong đó, về chất lượng tín dụng, ngân hàng cho biết tổng số dư nợ xấu là 7.662 tỷ đồng, với tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,67%. Với VietinBank, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng được kiểm soát ở mức 1,2%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu xấp xỉ 190% (tăng 10% so với năm 2021). Kết quả thu hồi nợ gốc lãi xử lý rủi ro tăng hơn 60% so với số thu năm 2021.

Còn tại BIDV, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt 1,96 triệu tỷ đồng, tăng 19% so với đầu năm, trong đó dư nợ tín dụng đạt 1,5 triệu tỷ đồng, tăng 12.65% so với đầu năm, cao hơn mức thực hiện năm 2021 (11,8%). Tỷ lệ nợ xấu theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN được ngân hàng kiểm soát ở mức 0,9%.

Hay trước đó, tại thời điểm kết thúc 9 tháng đầu năm, báo cáo tài chính các ngân hàng đã cho thấy nợ xấu hâu hểt ngân hàng đều có xu hướng tăng mạnh. Có những nhà băng tỷ lệ nợ xấu nội bảng tăng vượt ngưỡng 3%. Xét về mức độ tăng trưởng, MB, ACB và Vietbank là những ngân hàng có số dư nợ xấu tăng nhanh với mức tăng 30-45% so với cùng kỳ, với số dư nợ xấu lần lượt là 4.415 tỷ đồng, 4.056 tỷ đồng và 2.456 tỷ đồng.

Tuy nhiên, Vietcombank, MB, BIDV, ACB, VietinBank, SHB, Techcombank, TPBank… là những ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao, trong đó Vietcombank có tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên đến gần 500%.

NCB cũng là nhà băng có nợ xấu cao. Phía ngân hàng cho biết nguyên nhân nợ xấu tăng trong kỳ do ngân hàng thực hiện phân loại lại nợ xấu, nợ quá hạn theo đúng tình trạng khoản nợ theo quy định của NHNN, đặc biệt là sau khi Thông tư 14/2021/TT-NHNN liên quan đến cơ cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ, miễn giảm lãi suất cho khách hàng do dịch Covid-19 đã hết hạn vào ngày 30/6/2022.

Nhận định về nợ xấu ngân hàng năm 2022, Phó thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết, nợ xấu của các tổ chức tín dụng, tức là nợ xấu của nền kinh tế, hiện nay có xu hướng tăng lên, công tác kiểm soát nợ xấu sẽ gặp khó khăn bởi dịch bệnh kéo dài, tác động có độ trễ nên sẽ ảnh hưởng lớn hơn hoạt động ngân hàng trong năm 2022 và những năm tiếp theo.

NHNN cho rằng, những khó khăn của nền kinh tế cũng như của doanh nghiệp, người dân có thể sẽ bộc lộ rõ nét hơn trong thời gian tới, khi đó, tỷ lệ nợ xấu nội bảng dự báo sẽ tiếp tục tăng. Thực tế, năm 2022, nợ xấu ngân hàng vẫn là thách thức khó khăn trong bối cảnh lạm phát và lãi suất tăng cao.

Giới phân tích cho rằng, trong những tháng cuối năm 2022, nợ xấu ngành ngân hàng có thể tăng thêm và tiếp tục phân hóa tùy thuộc vào tính chất tệp khách hàng cũng như các yếu tố vĩ mô như sự phục hồi kinh tế và kiểm soát lạm phát. Dự báo về nợ xấu nội bảng năm 2022, TS. Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách Tài chính – Tiền tệ Quốc gia dự báo nợ xấu nội bảng có thể lên mức 2,3 – 2,5%. Đồng thời, nợ xấu gộp sẽ khoảng 6% trong năm 2022, và có thể còn ở mức cao hơn khi từ năm 2024, quy định giữ nguyên nhóm nợ hết hiệu lực (theo Thông tư 14), nếu tình hình phục hồi kinh tế thiếu khả quan.

Chất lượng tài sản trong 2023 ra sao

Theo kết quả cuộc điều tra xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng do NHNN thực hiện , dự báo 6 tháng tới và năm 2023, các tổ chức tín dụng quan ngại mặt bằng rủi ro tín dụng tổng thể tiếp tục tăng nhẹ ở hầu hết các lĩnh vực ngoại trừ một số lĩnh vực cho vay phát triển nông, lâm, thủy sản, cho vay đầu tư ứng dụng công nghệ cao, cho vay đầu tư công nghiệp hỗ trợ, cho vay công nghiệp chế biến chế tạo được kỳ vọng rủi ro giảm.

Hai lĩnh vực được dự báo vẫn tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao nhất là cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản và cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán.

Trong 6 tháng đầu năm 2023 và cả năm 2023, 61,6%- 64,6% tổ chức tín dụng dự kiến giữ nguyên tiêu chuẩn tín dụng, chỉ có 19,2%-20,2% tổ chức tín dụng dự kiến “thắt chặt nhẹ” tiêu chuẩn tín dụng tổng thể của đơn vị mình, tuy nhiên mức độ thắt chặt đã giảm so với 6 tháng cuối năm 2022 và cả năm 2022, đồng thời có 16,2-17,2% tổ chức tín dụng dự kiến “nới lỏng”.

Dự kiến “thắt chặt” chủ yếu diễn ra ở lĩnh vực “Cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản”, “Cho vay kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm”, khoản vay trung, dài hạn và khoản vay bằng ngoại tệ. Theo nhận định của các tổ chức tín dụng, nguyên nhân chủ yếu là do “Mức độ rủi ro của thị trường” tăng lên (“Rủi ro từ phía khách hàng”; “Rủi ro ngành nghề”) cùng với những thách thức về triển vọng kinh tế.

Với tỷ trọng dư nợ bất động sản và xây dựng xấp xỉ 30% tổng dư nợ của ngành, sự suy yếu của thị trường bất động sản được giới phân tích tài chính nhận định, không chỉ ảnh hưởng triển vọng tăng trưởng tín dụng mà còn là những khoản nợ tiềm ẩn thành nợ xấu.

VDSC cho rằng, năm 2023, ngành ngân hàng sẽ tiếp tục hành trình vượt bão trong chu kỳ bất động sản đi xuống cùng với triển vọng kém tích cực của xuất nhập khẩu, nhưng khả năng chống chịu của từng ngân hàng sẽ tùy thuộc vào chất lượng tài sản và mức độ thận trọng của ngân hàng trong những năm qua. Tuy nhiên, quy mô nợ xấu và chi phí tín dụng sẽ khác nhau giữa các ngân hàng, dựa trên mức độ thận trọng của ngân hàng trong việc trích lập dự phòng và khả năng hồi phục tài chính của của khách hàng.

Trong khi đó, VNDirect nhận định, bên cạnh căng thẳng thanh khoản trong hệ thống ngân hàng, một vấn đề nghiêm trọng khác liên quan đến việc các doanh nghiệp Việt Nam đang gặp khó khăn về thanh khoản, nhất là với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khi các doanh nghiệp đang phải đối mặt với chi phí lãi vay tăng cao, do USD và lãi suất tiền đồng tăng, ảnh hưởng lên khả năng trả nợ. Những khó khăn trong việc tiếp cận vốn của doanh nghiệp và khả năng trả nợ suy giảm sẽ tác động xấu đến chất lượng tài sản của ngân hàng trong năm 2023.

Tuy nhiên, với các ngân hàng đã trích lập đầy đủ cho nợ cơ cấu và không liên quan nhiều đến trái phiếu doanh nghiệp sẽ có khả năng kiểm soát chi phí rủi ro tín dụng tốt hơn các ngân hàng khác. Năm 2023, kinh tế thế giới dự kiến sẽ tiếp tục phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức. Kinh tế trong nước thời gian tới đối mặt với thuận lợi và thách thức đan xen.

Vì thế, NHNN cho biết, tiếp tục điều hành tăng trưởng tín dụng hợp lý phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, góp phần kiểm soát lạm phát, hỗ trợ phục hồi và tăng trưởng kinh tế; tập trung vốn vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nhất là các lĩnh vực ưu tiên; kiểm soát tín dụng vào lĩnh vực rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng…

Đáng chú ý, Phó thống đốc Đào Minh Tú nhấn mạnh, năm 2023, kinh tế thế giới dự kiến sẽ tiếp tục phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức. Kinh tế trong nước thời gian tới đối mặt với thuận lợi và thách thức đan xen.

Một trong những thách thức lớn nhất là lạm phát cao, các ngân hàng trung ương lớn trên giới như Fed sẽ tiếp tục tăng lãi suất chứ không chỉ dừng lại ở đó, do đó, áp lực tăng lãi suất rất cao. Với ngành ngân hàng trong nước, các ngân hàng thương mại sẵn sàng tiếp tục hy sinh lợi nhuận để giảm lãi suất, chia sẻ với doanh nghiệp, với nền kinh tế trong năm 2023.

Dự báo nợ xấu của nền kinh tế năm 2023 sẽ gia tăng cùng với chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN. Trong đó, lãi suất tăng sẽ làm tăng nghĩa vụ trả nợ của bên vay (cá nhân và doanh nghiệp), trong khi kinh tế phục hồi chậm lại, tăng trưởng thấp hơn như nêu trên, dẫn đến nợ xấu tiềm ẩn gia tăng.

Vì vậy, cá chuyên gia kinh tế – tài chính dự báo trong năm 2023, nợ xấu nội bảng ở mức 2%, nợ xấu gộp khoảng 4%. Trong khi đó, mức nợ xấu gộp của hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam khoảng 4,99%, ở mức cao khi so sánh với các nước trong khu vực.

Tương tự, Công ty Chứng khoán SSI đánh giá, năm 2023 sẽ là năm chông gai đối với ngành ngân hàng. Bởi lẽ, khi nhìn ở góc độ trái phiếu doanh nghiệp và bất động sản, nhóm nghiên cứu chỉ ra rằng, nhiều doanh nghiệp bất động sản bắt đầu gặp khó khăn trong việc huy động vốn và tái cơ cấu cho hoạt động kinh doanh của mình.

Điều này có thể sẽ làm gia tăng rủi ro liên quan đến khả năng trả nợ của những công ty này với ngân hàng. Thêm vào đó, tổng dư nợ toàn bộ các khoản cho vay mua nhà tại các ngân hàng SSI phân tích ở mức khoảng 1,3 triệu tỷ đồng. Thế nhưng, thị trường bất động sản lại đang có xu hướng giảm giá và chưa thấy tín hiệu hồi phục.

SSI duy trì quan điểm rằng, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với vấn đề chất lượng tài sản trong thời gian tới. Trừ khi có các quy định đặc biệt về phân loại nợ, trích lập dự phòng cho các khoản vay,trái phiếu đáo hạn vào năm 2023 được thực hiện, nợ xấu và trích lập dự phòng sẽ là những áp lực tương đối lớn.

Ngân hàng gia tăng bộ đệm dự phòng rủi ro

Theo WiGroup, tỷ lệ nợ xấu đã tăng quý thứ 4 liên tiếp và đạt mức 1,6% toàn hệ thống ngân hàng. Sự gia tăng tỷ lệ nợ xấu chủ yếu đến các khoản nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) đã tăng mạnh hơn 30.000 tỷ đồng (tăng 70%) so với đầu năm 2022.

WiGroup cho rằng, diễn biến này dường như đã nằm trong kịch bản của các ngân hàng nhờ tỷ lệ bao phủ nợ xấu ở mức rất cao trước đó (150% trong quý I/2022) giúp giảm đi áp lực trích lập dự phòng nếu nợ xấu tiếp tục gia tăng. Tính đến cuối quý III/2022, tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã giảm xuống còn 141%.

Bức tranh nợ xấu năm 2022 của ngành ngân hàng chứng kiến sự gia tăng mạnh về số dư nợ xấu, trong đó có nợ nhóm 5. Bên cạnh đó, chất lượng tài sản của ngân hàng đã bị ảnh hưởng bởi việc Thông tư 14 này hết hiệu lực.

Theo số liệu của Chứng khoán VNDirect, tỷ lệ nợ xấu trung bình của ngành tăng lên mức 1,44% vào cuối quý III/2022 từ 1,34% vào cuối quý II và 1,28% cuối năm 2021. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) trung bình của ngành đã tăng lên mức 168,7% vào cuối quý III/2022, thấp hơn so với mức 172,6% vào cuối quý II nhưng vẫn cao hơn mức 159,6% vào cuối năm 2021.

Trong khi đó, Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) nhận định, tỷ lệ nợ xấu chỉ nhích nhẹ sau khi nợ tái cơ cấu do Covid-19 bị chuyển nhóm nợ từ quý III/2022, sau khi thông tư 03/2021 cho phép giữ nguyên nhóm nợ. Ngoài ra, hầu hết ngân hàng đều đã trích lập đủ dự phòng cho các khoản nợ cơ cấu và nợ kéo theo, các ngân hàng còn lại chưa trích lập đủ sẽ phải đối mặt với khả năng chi phí tín dụng gia tăng đối với nợ cơ cấu trong những quý tới.

Theo kết quả kinh doanh năm 2022 mới công bố, tỷ lệ dự phòng bao phủ nợ xấu của Vietcombank đạt 465%, cao nhất toàn hệ thống ngân hàng. VietinBank cũng đã công bố tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 245%, mức cao nhất trong các năm gần đây. Các số liệu công bố trước đó của một số ngân hàng khác như BIDV, Techcombank, ACB, MB… cũng đều cho thấy tỷ lệ bao phủ nợ xấu trên 100%.

Trong thời gian tới, các chuyên gia cho rằng sẽ có sự gia tăng nợ xấu và chi phí tín dụng trong vài quý tiếp theo do rủi ro từ vĩ mô thế giới ảnh hưởng tiêu cực đến triển vọng ngành xuất nhập khẩu cũng như triển vọng tăng trưởng kinh tế Việt Nam, chu kỳ đi xuống của ngành bất động sản và những rủi ro về trái phiếu doanh nghiệp.

Với tỷ trọng dư nợ bất động sản và xây dựng chiếm xấp xỉ 30% tổng dư nợ của ngành, sự suy yếu của thị trường bất động sản không chỉ ảnh hưởng triển tăng trưởng tín dụng mà còn là những khoản nợ tiềm ẩn thành nợ xấu. Tổng số trái phiếu doanh nghiệp sau khi loại trừ nhóm trái phiếu do ngân hàng phát hành hiện đang lưu hành là khoảng 945 nghìn tỷ đồng, trong đó 27% sẽ đáo hạn vào năm 2023 và 2024, và 12% sẽ đáo hạn vào năm 2025. Gần một phần ba số trái phiếu này nằm trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng.

Tuy nhiên, con số này vẫn không bao gồm những trái phiếu đã được phân phối cho các nhà đầu tư cá nhân, nhưng có bảo lãnh thanh toán cũng như những trái phiếu hiện không có trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng. Vì thế, ngân hàng vẫn sẽ chịu rủi ro tín dụng liên quan đối với những trái phiếu theo hợp đồng repo.

Đáng chú ý, nhiều chủ đầu tư bất động sản đang phải đối mặt với các khó khăn với lượng hàng tồn kho tăng lên, doanh số bán hàng giảm và chịu áp lực đáng kể về dòng tiền ngắn hạn khi một số trái phiếu sắp đến ngày đáo hạn, đặc biệt là trong giai đoạn từ tháng 12/2022 đến tháng 3/2023, kéo nợ xấu tăng. 

Do đó, các chuyên gia tài chính cho rằng, các ngân hàng có tệp khách hàng đa dạng, đã trích lập đầy đủ cho nợ cơ cấu và ít phơi nhiễm với trái phiếu doanh nghiệp sẽ có khả năng kiểm soát chi phí rủi ro tín dụng tốt hơn các ngân hàng khác. Trong đó, nhóm ngân hàng quốc doanh (VCB, BIDV, Vietinbank, Agribank), và một số ngân hàng tư nhân chính sách cho vay và trích lập dự phòng rủi ro thận trọng sẽ lđáp ứng tốt với các tiêu chí trên.