Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Khu vực 3 mới đây đã công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) – chi nhánh Điện Biên (MB Điện Biên). Kết quả thanh tra cho thấy MB Điện Biên đã hoạt động hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật trong lĩnh vực tín dụng, đồng thời hoàn thành tốt các chỉ tiêu năm 2024.

Tuy nhiên, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 3 cũng chỉ ra một số tồn tại và hạn chế mà MB Điện Biên cần khắc phục. Qua kết quả thanh tra, MB Điện Biên còn một số tồn tại trong hoạt động, công tác quản trị điều hành, quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ. Việc chỉ đạo cập nhật thông tin xếp hạng khách hàng chưa đầy đủ, công tác tín dụng còn để xảy ra một số tồn tại, thu thập thông tin, tài liệu chưa đảm bảo quy định.

Công tác rà soát, kiểm soát hồ sơ chưa chặt chẽ và còn một số tồn tại về giám sát sau giải ngân, hồ sơ cấp bảo lãnh và một số tồn tại khác tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng tại đơn vị. Trách nhiệm về những tồn tại này thuộc về ban lãnh đạo chi nhánh, lãnh đạo phòng nghiệp vụ và các cá nhân trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tại đơn vị.

Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 3 yêu cầu chi nhánh MB Điện Biên nghiêm túc thực hiện các kiến nghị để khắc phục tồn tại, nhằm đảm bảo hoạt động đúng quy định, hiệu quả và an toàn trong thời gian tới. MB Điện Biên cần tăng cường chỉ đạo công tác kiểm soát nội bộ, thực hiện trách nhiệm theo quy định tại Luật Thanh tra, nghiêm túc triển khai các biện pháp xử lý thuộc trách nhiệm của chi nhánh gắn với từng tồn tại.

Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự thay đổi trong các quy định tài chính toàn cầu, các tổ chức tài chính truyền thống đang ngày càng quan tâm đến việc tích hợp và phát triển stablecoin. Đây là một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định thông qua việc gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Sự ra đời của các quy định mới, như Đạo luật GENIUS tại Mỹ, đã mang lại sự rõ ràng về quy định cho các stablecoin, từ đó thúc đẩy các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thể hiện sự thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự rõ ràng về quy định, họ đã bắt đầu nhận ra tiềm năng của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng, và tăng cường khả năng cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ và tích hợp stablecoin vào hoạt động của mình, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới. Những rủi ro này bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động, và rủi ro danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình, và công nghệ là điều cần thiết. Các ngân hàng cần triển khai các chiến lược và giải pháp cụ thể để đối phó với bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin: rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Về rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia tuân thủ, luật sư, và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính để đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành. Việc tuân thủ quy định không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro pháp lý mà còn tăng cường niềm tin của khách hàng và đối tác.

Rủi ro an ninh mạng là một thách thức lớn khác khi các ngân hàng tham gia vào lĩnh vực stablecoin. Để giảm thiểu rủi ro này, các ngân hàng cần đầu tư vào đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain, và triển khai các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Việc áp dụng các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng là một phần quan trọng trong chiến lược bảo mật của họ.

Rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác đòi hỏi các ngân hàng phải có đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn, và công nghệ hỗ trợ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Qua đó, các ngân hàng có thể tối ưu hóa hoạt động và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến thanh khoản và đối tác.

Tóm lại, sự tham gia vào lĩnh vực stablecoin của các ngân hàng đòi hỏi một chiến lược toàn diện và đa diện. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình, và công nghệ phù hợp, các ngân hàng không chỉ có thể tận dụng lợi ích của stablecoin mà còn giảm thiểu được các rủi ro tiềm ẩn. Điều này không chỉ giúp họ duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Trong bối cảnh các doanh nghiệp tại Việt Nam đang phát triển với quy mô ngày càng lớn và cơ cấu tổ chức ngày càng phức tạp, việc đầu tư và bồi dưỡng về thanh tra, kiểm tra nội bộ, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp đã trở thành một nhu cầu cấp thiết. TS Phạm Tuấn Anh, Phó Trưởng Khoa Nghiệp vụ giải quyết khiếu nại, tố cáo và phòng, chống tham nhũng, tiêu cực (Khoa Nghiệp vụ2), Trường Cán bộ Thanh tra, cho biết rằng việc bồi dưỡng này không chỉ giúp doanh nghiệp tuân thủ pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh, minh bạch và bền vững.

Theo TS Phạm Tuấn Anh, nhu cầu bồi dưỡng về thanh tra, kiểm tra nội bộ, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp là rất lớn và cấp thiết. Một khảo sát từ các doanh nghiệp và học viên làm công tác thanh tra cho thấy 89% đánh giá là rất cần thiết và 11% là cần thiết. Đặc biệt, việc bồi dưỡng về phòng, chống tham nhũng giúp nâng cao nhận thức về tác hại của tham nhũng và tầm quan trọng của công tác phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp.

TS Phạm Tuấn Anh nhấn mạnh rằng việc nghiên cứu xây dựng chương trình bồi dưỡng về thanh tra, kiểm tra nội bộ doanh nghiệp, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp sẽ giúp cho việc mở rộng chương trình, đối tượng bồi dưỡng của nhà trường, đồng thời đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp và xã hội. Ông cũng đề xuất các chương trình bồi dưỡng cần được thiết kế phù hợp với từng đối tượng và đặc thù của doanh nghiệp để mang lại hiệu quả cao nhất.

Ông Nguyễn Văn Lương, Hiệu trưởng Trường Cán bộ Thanh tra, đánh giá cao những nội dung đề tài “Xây dựng khung chương trình bồi dưỡng kỹ năng thanh tra, kiểm tra nội bộ, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp” mà Ban Chủ nhiệm đề tài xây dựng. Ông cho rằng nội dung đề tài đáp ứng yêu cầu thực tiễn của công tác thanh tra, kiểm tra nội bộ và giải quyết đơn, phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp. Ông cũng đề nghị Ban Chủ nhiệm đề tài chỉnh sửa, nhanh chóng hoàn thiện để đưa vào chương trình giảng dạy của nhà trường.

Như vậy, việc xây dựng và triển khai các chương trình bồi dưỡng về thanh tra, kiểm tra nội bộ, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp là một bước tiến quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp và góp phần xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh, minh bạch và bền vững tại Việt Nam. Các doanh nghiệp và tổ chức cần tích cực tham gia và hỗ trợ để các chương trình bồi dưỡng này đạt được hiệu quả cao nhất.

Để biết thêm thông tin về các chương trình bồi dưỡng kỹ năng thanh tra, kiểm tra nội bộ, giải quyết đơn và phòng, chống tham nhũng trong doanh nghiệp, vui lòng liên hệ với Trường Cán bộ Thanh tra qua trang web của trường hoặc qua địa chỉ email [email protected].