Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Khu vực 3 mới đây đã công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) – chi nhánh Điện Biên (MB Điện Biên). Kết quả thanh tra cho thấy MB Điện Biên đã hoạt động hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật trong lĩnh vực tín dụng, đồng thời hoàn thành tốt các chỉ tiêu năm 2024.

Tuy nhiên, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 3 cũng chỉ ra một số tồn tại và hạn chế mà MB Điện Biên cần khắc phục. Qua kết quả thanh tra, MB Điện Biên còn một số tồn tại trong hoạt động, công tác quản trị điều hành, quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ. Việc chỉ đạo cập nhật thông tin xếp hạng khách hàng chưa đầy đủ, công tác tín dụng còn để xảy ra một số tồn tại, thu thập thông tin, tài liệu chưa đảm bảo quy định.

Công tác rà soát, kiểm soát hồ sơ chưa chặt chẽ và còn một số tồn tại về giám sát sau giải ngân, hồ sơ cấp bảo lãnh và một số tồn tại khác tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng tại đơn vị. Trách nhiệm về những tồn tại này thuộc về ban lãnh đạo chi nhánh, lãnh đạo phòng nghiệp vụ và các cá nhân trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tại đơn vị.

Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 3 yêu cầu chi nhánh MB Điện Biên nghiêm túc thực hiện các kiến nghị để khắc phục tồn tại, nhằm đảm bảo hoạt động đúng quy định, hiệu quả và an toàn trong thời gian tới. MB Điện Biên cần tăng cường chỉ đạo công tác kiểm soát nội bộ, thực hiện trách nhiệm theo quy định tại Luật Thanh tra, nghiêm túc triển khai các biện pháp xử lý thuộc trách nhiệm của chi nhánh gắn với từng tồn tại.

Quản trị rủi ro là một yếu tố then chốt trong hoạt động của các công ty chứng khoán, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển lành mạnh và bền vững của thị trường chứng khoán. Tại chương trình đào tạo ‘Quản trị rủi ro cho công ty chứng khoán’ diễn ra vào ngày 21/7, ông Hà Duy Tùng, Phó Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN), đã nhấn mạnh tầm quan trọng của quản trị rủi ro. Ông cho rằng quản trị rủi ro hoạt động như một ‘người gác cổng’, giúp các công ty chứng khoán chủ động phòng ngừa và ứng phó với các rủi ro tiềm ẩn, tránh những tổn thất nghiêm trọng khi thị trường có những biến động bất ngờ.

Trong bối cảnh thị trường chứng khoán Việt Nam đang phát triển nhanh chóng và hội nhập sâu vào thị trường vốn quốc tế, công tác quản trị rủi ro ngày càng trở nên quan trọng. Quản trị rủi ro không chỉ giúp đảm bảo thị trường phát triển lành mạnh, minh bạch và bền vững mà còn bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các nhà đầu tư. Ông Tùng đề nghị những người làm công tác quản trị rủi ro trong các công ty chứng khoán cần có kiến thức và kinh nghiệm chuyên sâu về lĩnh vực tài chính, chứng khoán. Đồng thời, họ cũng cần có kỹ năng và thông tin cần thiết để xây dựng chiến lược phòng vệ và quản trị rủi ro hiệu quả.

Liên quan đến vấn đề này, ông Tan Boon Gin, Tổng Giám đốc Công ty Quản lý Thị trường (SGX), đã nhấn mạnh Việt Nam là đối tác quan trọng của Singapore. SGX sẵn sàng hỗ trợ các hoạt động quản lý rủi ro tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam đang nỗ lực nâng hạng lên Thị trường Mới nổi. Sự hỗ trợ này không chỉ giúp tăng cường năng lực quản lý rủi ro của các công ty chứng khoán mà còn đóng góp vào sự phát triển bền vững của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Có thể thấy, quản trị rủi ro là một yếu tố không thể thiếu trong hoạt động của các công ty chứng khoán. Việc nâng cao năng lực quản lý rủi ro không chỉ giúp các công ty chứng khoán hạn chế được những tổn thất mà còn góp phần xây dựng một thị trường chứng khoán lành mạnh, minh bạch và bền vững. Qua đó, giúp bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các nhà đầu tư và thúc đẩy sự phát triển của thị trường.

Trước những thách thức và cơ hội trong quá trình phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam, việc tăng cường công tác quản trị rủi ro là hết sức cần thiết. Điều này không chỉ giúp các công ty chứng khoán nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của thị trường chứng khoán Việt Nam trong thời gian tới.

Để biết thêm thông tin về SGX và các hoạt động hỗ trợ quản lý rủi ro tại Việt Nam, có thể tham khảo trang web chính thức của SGX.

Trong bối cảnh thị trường tài chính đang biến động và nhiều yếu tố vĩ mô còn bất định, hiệu suất đầu tư của các quỹ không còn chỉ dựa vào việc tăng theo chỉ số VN-Index. Thay vào đó, nó trở thành thước đo về năng lực quản trị rủi ro và duy trì tầm nhìn dài hạn của các quỹ.

Một trong những nhầm lẫn phổ biến của nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới tham gia thị trường, là đánh giá độ ‘đắt’ hay ‘rẻ’ của quỹ dựa trên giá chứng chỉ quỹ. Tuy nhiên, giá chứng chỉ quỹ gần như không phản ánh mức độ hấp dẫn hay tiềm năng đầu tư của quỹ. Ông Võ Nguyễn Khoa Tuấn, Giám đốc Nghiệp vụ cấp cao lĩnh vực Chứng khoán tại Dragon Capital, cho biết giá chứng chỉ quỹ cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ, được tính bằng tổng giá trị tài sản của quỹ trừ đi các khoản nợ và chi phí, chia cho tổng số lượng chứng chỉ quỹ.

Thay vì lo ngại về giá, nhà đầu tư nên tập trung vào những yếu tố nền tảng như hiệu suất đầu tư trong trung và dài hạn, chiến lược đầu tư dài hạn của quỹ, năng lực và uy tín của công ty quản lý quỹ, mức độ minh bạch, khả năng quản trị rủi ro và kỷ luật đầu tư của đội ngũ quản lý danh mục.

Quỹ Đầu tư Chứng khoán Năng động DC (DCDS) do Dragon Capital quản lý là một minh chứng sống động. Giá một chứng chỉ quỹ DCDS đã tăng trưởng hơn 50% trong vòng chưa đầy 3 năm, từ khoảng 61.000 đồng lên vượt mốc 92.000 đồng. Thành quả đầu tư này đến từ chiến lược nắm giữ đúng quỹ, đúng thời điểm và đủ kiên nhẫn.

Hiệu suất vượt trội của DCDS, đặc biệt trong những giai đoạn thị trường biến động, đến từ triết lý quản trị rủi ro chủ động và chiến lược đầu tư linh hoạt. Sự khác biệt này đã giúp DCDS không những tránh được phần lớn cú sốc mà còn mang lại giá trị cho nhà đầu tư.

Giá trị NAV của quỹ DCDS đã liên tục thiết lập đỉnh mới, phản ánh sự phục hồi từ nền tảng doanh nghiệp niêm yết. Danh mục đầu tư của DCDS bao gồm 100% cổ phiếu niêm yết, với thị giá được xác lập minh bạch trên thị trường chứng khoán.

Trong giới đầu tư, câu hỏi ‘khi nào là thời điểm chốt lời tối ưu’ luôn khiến nhiều người băn khoăn. Phần lớn quyết định chốt lời đều được đưa ra quá sớm và chưa tối ưu. Lịch sử đã từng ghi nhận những trường hợp nhà đầu tư ‘chốt lời non’ và bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng tiếp theo.

Đồng quan điểm, ông Lê Anh Tuấn cho rằng đầu tư là cuộc chiến tâm lý thực sự. Hãy đơn giản hóa việc đầu tư bằng cách tập trung vào yếu tố nền tảng và giữ vững kỷ luật đầu tư đều đặn, nắm giữ lâu dài.

Bền bỉ vượt qua 2022 đầy thách thức

Năm 2022 là năm kinh tế thế giới và trong nước đều phải đối mặt với nhiều thách thức, khó khăn. Lạm phát gia tăng trên quy mô toàn cầu, lãi suất và đồng USD liên tục tăng cao, chiến tranh và xung đột chính trị chưa có dấu hiệu hạ nhiệt, nền kinh tế Việt Nam không chỉ chịu nhiều ảnh hưởng sau 2 năm đại dịch COVID-19 mà cộng hưởng với nhiều diễn biến bất lợi trên thị trường… đã tạo tác động mạnh tới niềm tin của nhà đầu tư.

Trước tình hình đó, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank – HOSE: TPB) đã chủ động trong các kế hoạch kinh doanh, thực hiện kiểm soát chặt chẽ doanh thu – chi phí để phù hợp với điều kiện kinh tế – xã hội và diễn biến thị trường trên cơ sở trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.

Với những nỗ lực bền bỉ vượt qua các thách thức, năm 2022, lợi nhuận trước thuế của TPBank đạt 7.828 tỷ đồng, tương đương tăng khoảng 30% so với năm 2021. Mức lợi nhuận này còn đến từ việc gia tăng dịch vụ bảo lãnh và tài trợ thương mại để tăng thu nhập từ phí. Ngoài ra, sự phục hồi tích cực của các khách hàng được giãn nợ trong thời kỳ dịch bệnh cũng góp phần gia tăng nguồn thu của ngân hàng. Trích lập dự phòng rủi ro cũng thấp hơn các năm trước.

Tổng tài sản của ngân hàng ghi nhận tăng hơn 12% so với cùng kỳ năm trước, cán mốc gần 329 nghìn tỷ đồng. Tổng thu nhập hoạt động của TPBank trong năm nay đạt trên 15.600 tỷ đồng, tăng hơn 15,5% so với năm 2021. Lãi thuần từ dịch vụ đạt khoảng 2.700 tỷ đồng, tăng gần 75% so với cùng kỳ.

 Song song, bằng việc điều tiết nhu cầu tăng trưởng huy động theo nhu cầu sử dụng vốn nhằm đạt được hiệu quả tốt nhất, tổng huy động năm 2022 của TPBank đã đạt những bước tiến lớn khi chạm mốc khoảng 289 nghìn tỷ đồng, tăng hơn 10% so với cùng kỳ. Nguồn vốn cũng được TPBank sử dụng hiệu quả với chỉ số lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) đạt khoảng 2%. Tỷ lệ dư nợ trên tổng tiền gửi (LDR) của TPBank ở mức khoảng 85%, TPBank đã thu hút được nguồn vốn huy động lớn từ dân cư, chính bởi niềm tin và sự ghi nhận từ khách hàng vào một định chế tài chính vững mạnh.

Có kết quả tăng trưởng tốt, những năm gần đây, TPBank còn luôn sẵn sàng đồng hành, chia sẻ với người dân và khách hàng xuyên suốt các thời kỳ khó khăn bởi dịch bệnh và diễn biến bất định của thị trường. Không chỉ đóng góp hàng chục tỷ đồng cho các hoạt động phòng chống dịch bệnh, TPBank liên tục đưa ra nhiều chương trình hỗ trợ lãi suất lớn và đặc biệt sẵn sàng chia sẻ phần nào lợi nhuận kinh doanh của mình trong năm để bình ổn lãi suất cho vay, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp.

Những con số bứt phá đầy ấn tượng trên là minh chứng rõ ràng nhất cho những nỗ lực của TPBank, đặc biệt mạnh mẽ trong những năm gần đây. Không chỉ tạo được dấu ấn mạnh về quản trị mà còn không ngừng số hóa, liên tục cho ra mắt sản phẩm, dịch vụ công nghệ nổi trội, mang nhịp đập và hơi thở của cuộc sống và đậm chất riêng, biến những giao dịch tài chính khô khan thành trải nghiệm thú vị, màu sắc. Một loạt giải thưởng liên tiếp cho ngân hàng số của The Asian Banker, IDG Việt Nam và AIBP trong năm 2022 đã khẳng định uy tín và thành công của nhà băng trong việc chuyển đổi số toàn diện, phát triển một hệ sinh thái ngân hàng số đồng bộ, thân thiện và thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng.

10 năm phát triển vững vàng, vươn lên trở thành ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam 2022

Giới phân tích vẫn thường nhắc đến TPBank như một ví dụ về sự thành công của chuyển đổi số, một cách thực chất và hiệu quả. Thành quả lợi nhuận của 10 năm qua có đóng góp lớn lao của hướng đi riêng biệt, tập trung vào công nghệ, trọng tâm là ngân hàng số. Từ một nhà băng non trẻ, trong hoàn cảnh ngặt nghèo, vừa thiếu vốn, vừa thiếu nền tảng, TPBank đã “thay da đổi thịt” dần lấy lại phong độ và bứt tốc trên đường đua, đưa lợi nhuận và tổng tài sản của TPBank không ngừng tăng trưởng sau các năm. Có thể nói, chuyển đổi số đã “chuyển đổi số … phận” của TPBank, giúp nhà băng từ một ngân hàng phải tái cơ cấu với khoản lỗ lũy kế hàng ngàn tỷ vươn lên trở thành một ngân hàng hoạt động hiệu quả với ROE hai năm gần nhất lần lượt là 22,61% (2021) và 21,48% (2022) thuộc TOP cao trong hệ thống NHTM. 

Sau 10 năm, chỉ số lợi nhuận mà TPBank gặt hái được có đóng góp rất lớn từ các giải pháp số cho sản phẩm và dịch vụ số đặc trưng, khác biệt.

Tháng 12/2022, trong bảng xếp hạng 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do tạp chí The Asian Banker công bố, TPBank đứng thứ 61, vượt 143 bậc so với năm ngoái và vượt lên cả những tên tuổi như Vietcombank (đứng thứ 66), MB (đứng thứ 72), Vietinbank (đứng thứ 129), BIDV (đứng thứ 127), Techcombank (đứng thứ 101),…. Trong các ngân hàng Việt, TPBank gây bất ngờ khi từ vị trí thứ 7 năm 2021 để vươn lên dẫn đầu trong bảng xếp hạng năm 2022 với điểm số cao ở nhiều tiêu chí như tỷ lệ an toàn vốn, khả năng sinh lời, chất lượng tài sản, thanh khoản,… Là ngân hàng tiên phong hiện áp dụng theo chuẩn Basel III, ILAAP, IFRS, các chỉ số về an toàn vốn và thanh khoản được TPBank quản lý rất chặt chẽ. Theo đó, tỷ lệ an toàn vốn theo Basel III (CAR) tại 30/11/2022 đạt 12.96 %, cao hơn nhiều so với tiêu chuẩn là 8%. Tỷ lệ nợ xấu của luôn nằm trong top thấp nhất khi được kiểm soát chặt chẽ ở mức dưới 1%.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank chia sẻ: “Khi triển khai đồng thời các chuẩn mực này, áp lực về kế hoạch vốn của ngân hàng trong trung và dài hạn là rất lớn, buộc TPBank phải lập kế hoạch chặt chẽ, tối ưu hoá nguồn vốn, xây dựng các kế hoạch kinh doanh hiệu quả nhằm đảm bảo sự phát triển nhanh nhưng vững bền của ngân hàng. Xếp hạng và sự công nhận của The Asian Banker đã phản ánh rất chính xác tương quan thị trường và là sự ghi nhận tốt nhất cho những nỗ lực không ngừng của TPBank trong thời gian qua.”

Năm 2022, Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (VNR) công bố TPBank là một trong 10 ngân hàng thương mại Việt Nam Uy tín, đồng thời là một trong số 4 ngân hàng tư nhân Uy tín nhất của năm 2022. TPBank đã liên tiếp giữ vững vị trí trong bảng xếp hạng này 4 năm liên tiếp. TPBank cũng được tổ chức uy tín Moody’s đánh giá xếp hạng tín nhiệm cao tới 2 lần và thuộc top đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Xếp hạng tín nhiệm của TPBank được Moody’s nâng lên mức Ba3, triển vọng ổn định, thể hiện sự ghi nhận của Moody’s về các chỉ số kinh tế vĩ mô tích cực, cùng việc cải thiện chất lượng tài sản, khả năng kiểm soát tốt rủi ro và năng lực sinh lời của TPBank trong thời gian qua, khẳng định hành trình tiến bước vững vàng của ngân hàng trong năm 2023 và nhiều năm tiếp theo.