Trong thời đại số hóa hiện nay, việc sử dụng các phương thức thanh toán điện tử đã trở nên phổ biến và tiện lợi hơn bao giờ hết. Đặc biệt, tính năng thanh toán quốc tế qua mã QR đang ngày càng được ưa chuộng bởi sự tiện lợi và đơn giản của nó. Một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực này là Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương, hay còn gọi là TPBank.

TPBank đã triển khai tính năng thanh toán QR quốc tế trên ứng dụng di động của mình, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán trực tiếp bằng cách quét mã QR tại các điểm bán hàng ở nước ngoài. Điều này giúp du khách không cần phải đổi tiền mặt khi ra nước ngoài, tiết kiệm thời gian và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến việc mang tiền mặt.

Một trong những điểm nổi bật của dịch vụ thanh toán QR quốc tế của TPBank là hợp tác với mạng lưới thanh toán quốc gia Thái Lan PromptPay. Thông qua hợp tác này, người dùng ứng dụng di động của TPBank có thể thanh toán tại Thái Lan mà không cần đổi ngoại tệ. Người dùng cũng có thể kiểm soát chi tiêu tốt hơn trong cả hành trình nhờ lịch sử giao dịch được cập nhật tức thì trên ứng dụng.

Không chỉ hỗ trợ người Việt chi tiêu ở nước ngoài, TPBank còn triển khai hệ thống QR vạn năng Quốc tế cho phép du khách nước ngoài quét mã bằng ví điện tử nội địa của chính họ để thanh toán tại Việt Nam. Điều này giúp du khách quốc tế có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch thanh toán tại Việt Nam mà không cần phải lo lắng về việc đổi tiền hoặc sử dụng các phương thức thanh toán phức tạp.

Với mạng lưới thanh toán QR quốc tế rộng khắp khu vực, TPBank đang mở lối cho người Việt “sống số” xuyên biên giới, mang đến trải nghiệm thanh toán liền mạch cho du khách quốc tế tại Việt Nam. Qua đó, TPBank không chỉ phục vụ nhu cầu của khách hàng trong nước mà còn đáp ứng nhu cầu của du khách quốc tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành du lịch và thương mại điện tử.

Việc TPBank triển khai tính năng thanh toán QR quốc tế là một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa các dịch vụ tài chính và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Thông qua các dịch vụ này, TPBank đang khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính và công nghệ, cũng như cam kết mang đến những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

Khách hàng có thể tìm hiểu thêm về dịch vụ thanh toán QR quốc tế của TPBank thông qua trang web chính thức của ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với bộ phận hỗ trợ khách hàng của TPBank để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng dịch vụ.

Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự thay đổi trong các quy định tài chính toàn cầu, các tổ chức tài chính truyền thống đang ngày càng quan tâm đến việc tích hợp và phát triển stablecoin. Đây là một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định thông qua việc gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Sự ra đời của các quy định mới, như Đạo luật GENIUS tại Mỹ, đã mang lại sự rõ ràng về quy định cho các stablecoin, từ đó thúc đẩy các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thể hiện sự thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự rõ ràng về quy định, họ đã bắt đầu nhận ra tiềm năng của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng, và tăng cường khả năng cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ và tích hợp stablecoin vào hoạt động của mình, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới. Những rủi ro này bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động, và rủi ro danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình, và công nghệ là điều cần thiết. Các ngân hàng cần triển khai các chiến lược và giải pháp cụ thể để đối phó với bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin: rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Về rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia tuân thủ, luật sư, và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính để đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành. Việc tuân thủ quy định không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro pháp lý mà còn tăng cường niềm tin của khách hàng và đối tác.

Rủi ro an ninh mạng là một thách thức lớn khác khi các ngân hàng tham gia vào lĩnh vực stablecoin. Để giảm thiểu rủi ro này, các ngân hàng cần đầu tư vào đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain, và triển khai các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Việc áp dụng các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng là một phần quan trọng trong chiến lược bảo mật của họ.

Rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác đòi hỏi các ngân hàng phải có đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn, và công nghệ hỗ trợ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Qua đó, các ngân hàng có thể tối ưu hóa hoạt động và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến thanh khoản và đối tác.

Tóm lại, sự tham gia vào lĩnh vực stablecoin của các ngân hàng đòi hỏi một chiến lược toàn diện và đa diện. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình, và công nghệ phù hợp, các ngân hàng không chỉ có thể tận dụng lợi ích của stablecoin mà còn giảm thiểu được các rủi ro tiềm ẩn. Điều này không chỉ giúp họ duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Trong bối cảnh hiện nay, các định chế tài chính không chỉ xem việc duy trì các kênh kỹ thuật số như một lợi thế cạnh tranh mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc để tồn tại. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục cập nhật và nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số của khách hàng. Một trong những ví dụ điển hình là ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh, nơi đã tiến hành một cuộc đại tu lớn đối với ứng dụng ngân hàng di động của mình.

Cuộc đại tu này nhằm nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số và bổ sung các tính năng mới cho khách hàng tại Vương quốc Anh. Sự thay đổi này diễn ra trong bối cảnh tốc độ tiến bộ công nghệ đang diễn ra nhanh chóng và nhu cầu của khách hàng không ngừng thay đổi. Để tìm hiểu thêm về cách ngân hàng HSBC thực hiện việc thiết kế lại ứng dụng và các bước cụ thể để di chuyển thành công 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới, Tạp chí FinTech Futures đã có cuộc trao đổi với George Charalambous, trưởng bộ phận kênh kỹ thuật số tại HSBC Vương quốc Anh.

Quá trình thiết kế lại ứng dụng của HSBC tại Vương quốc Anh tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm người dùng và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Với mục tiêu mang lại một trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn, HSBC đã thực hiện một số bước quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng đã tiến hành nghiên cứu thị trường và thu thập phản hồi từ khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu và kỳ vọng của họ.

Sau đó, HSBC đã hợp tác với các chuyên gia công nghệ để thiết kế và phát triển ứng dụng mới. Quá trình này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận khác nhau của ngân hàng, từ bộ phận công nghệ đến bộ phận kinh doanh. Mục tiêu là tạo ra một ứng dụng không chỉ đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng mà còn có khả năng thích nghi với những thay đổi trong tương lai.

Một trong những thách thức lớn nhất mà HSBC đối mặt là việc di chuyển 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới. Để đảm bảo quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ, ngân hàng đã triển khai một kế hoạch truyền thông toàn diện, thông báo cho khách hàng về các tính năng mới và lợi ích của ứng dụng.

Ngoài ra, HSBC cũng cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo cho khách hàng để giúp họ quen thuộc với giao diện và chức năng mới của ứng dụng. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu sự gián đoạn mà còn đảm bảo rằng khách hàng có thể tận dụng tối đa các tính năng mới.

Sau khi ứng dụng mới được ra mắt, HSBC tiếp tục theo dõi phản hồi của khách hàng và tiến hành các cập nhật thường xuyên để cải thiện trải nghiệm người dùng. Với cam kết đổi mới và phục vụ khách hàng, HSBC tại Vương quốc Anh đã và đang khẳng định vị trí của mình trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Ngân hàng đã và đang tích cực tìm hiểu các công nghệ mới và mô hình kinh doanh sáng tạo để mang lại giá trị cho khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Thông qua việc cải thiện ứng dụng ngân hàng di động, HSBC không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện tại mà còn mở ra những cơ hội mới trong tương lai.

Để biết thêm thông tin về cách HSBC tại Vương quốc Anh thiết kế lại ứng dụng của mình và các bài học kinh nghiệm từ quá trình này, có thể tham khảo thêm tại FinTech Futures.

Khi Việt Nam tiến tới bỏ hạn mức tín dụng, cơ chế giám sát và quản lý rủi ro dựa trên dữ liệu theo Thông tư 35/2015/TT-NHNN sẽ trở thành yếu tố then chốt trong việc giám sát hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng. Những tiến bộ từ chuyển đổi số, chuẩn hóa dữ liệu và dữ liệu lớn (big data) sẽ tạo thuận lợi cho việc chuyển từ giám sát tuân thủ sang chủ động dự báo và rà soát rủi ro tín dụng liên tục.

Ngày 3-7-2025, tại Hội nghị Chính phủ với địa phương, Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sớm bỏ hạn mức tăng trưởng tín dụng – một công cụ hành chính đã được duy trì từ năm 2011 đến nay. Việc bỏ room tín dụng được xem là cải cách điều hành lớn nhất của ngành ngân hàng trong hơn một thập kỷ, nhưng cũng đòi hỏi NHNN phải nâng cao năng lực giám sát để đảm bảo dòng vốn tín dụng được dẫn đến đúng nơi cần thiết.

Từ cuối năm 2015, NHNN đã thiết lập Thông tư 35/2015/TT-NHNN, yêu cầu các ngân hàng phải đáp ứng một hệ thống báo cáo thống kê chi tiết về hoạt động cấp tín dụng, năng lực vốn, giám sát rủi ro nợ xấu và hoạt động ngoại bảng. Định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng, các ngân hàng phải cập nhật tình hình hoạt động với NHNN theo các form mẫu được quy định.

Khung báo cáo của Thông tư 35 cung cấp các thông tin về phân tách dư nợ theo mã ngành kinh tế và mức độ bảo đảm, giúp NHNN đánh giá chính xác dòng chảy tín dụng của thị trường. Đối với các ngành nhạy cảm như đầu tư – kinh doanh bất động sản, khi dư nợ tăng mạnh, hệ thống sẽ tự đẩy thông điệp cảnh báo tới Vụ Chính sách tiền tệ.

Các mẫu báo cáo khác buộc ngân hàng thương mại báo cáo chi tiết nợ quá hạn, nợ cơ cấu và xóa nợ ròng từng tháng, cung cấp góc nhìn sâu hơn về sức khỏe danh mục cho vay. Khi tỷ lệ nợ xấu nội bảng (NPL) vượt quá 3%, hệ thống quản trị nội bộ sẽ kích hoạt chuỗi hành động yêu cầu ngân hàng nộp phương án khắc phục.

Một khi cơ chế hạn mức tín dụng không còn được áp dụng, NHNN cần chuyển sang một hệ thống cảnh báo tự động hơn, dựa trên nền tảng của Thông tư 35. Để hệ thống này hoạt động hiệu quả, cần đẩy mạnh kết nối dữ liệu và số hóa toàn bộ các báo cáo theo chuẩn Thông tư 35, đồng thời thiết lập những ngưỡng cảnh báo cụ thể cho từng chỉ tiêu quan trọng.

Hình 1 thể hiện minh họa Dashboard giám sát hoạt động cấp tín dụng của từng ngân hàng, dựa trên dữ liệu theo thời gian thực được kết nối tự động từ các ngân hàng thương mại về kho dữ liệu của NHNN. Môi trường dữ liệu chuẩn hóa và đồng bộ giúp việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để quản lý rủi ro của hệ thống trở nên khả thi hơn.

Các giải pháp hạ tầng công nghệ ngày càng khả thi khi Thông tư 64/2024/TT-NHNN được ban hành, hướng dẫn các ngân hàng về việc triển khai Open API để chia sẻ dữ liệu định danh giao dịch và trạng thái khoản thanh toán với bên thứ ba. Điều này mở ra kỳ vọng lớn về việc số hóa và ứng dụng Open API vào kho dữ liệu Thông tư 35 của toàn hệ thống ngân hàng https://vietnambiz.vn.

Tuần tới, hai sự kiện quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam sẽ diễn ra, thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư và cổ đông. Thứ nhất, Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) dự kiến sẽ chính thức niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên Sở giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HoSE) vào ngày 22/7 tới đây. Giá tham chiếu cho ngày giao dịch đầu tiên là 14.250 đồng/cổ phiếu, với biên độ dao động 20% so với giá tham chiếu.

Việc niêm yết này nằm trong khuôn khổ chủ trương của Chính phủ về Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc tái cấu trúc và tăng cường năng lực cạnh tranh của VietABank trên thị trường tài chính.

Thứ hai, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) sẽ tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường vào ngày 22/7. Một trong những nội dung quan trọng được PGBank đưa ra để lấy kiến ý cổ đông là việc điều chỉnh phương án tăng vốn điều lệ. Ban lãnh đạo ngân hàng đề xuất việc chốt danh sách cổ đông thực hiện quyền mua cổ phiếu chào bán cho cổ đông hiện hữu đồng thời với thời điểm chốt danh sách cổ đông để thực hiện quyền nhận cổ tức bằng cổ phiếu.

Bên cạnh việc điều chỉnh phương án tăng vốn, PGBank cũng sẽ trình cổ đông thông qua chủ trương góp vốn, mua cổ phần để thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết ở trong nước, hoạt động trong các lĩnh vực như bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán, quản lý và phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán. Mục tiêu của kế hoạch này là nhằm mở rộng hoạt động sang các lĩnh vực tài chính ngoài ngân hàng.

Ngoài ra, đại hội sẽ xem xét thông qua việc bầu bổ sung một thành viên HĐQT độc lập và một thành viên Ban Kiểm soát cho nhiệm kỳ 2025-2030. Động thái này thể hiện nỗ lực của PGBank trong việc tăng cường năng lực quản lý và kiểm soát, nhằm thực hiện chiến lược 5 năm giai đoạn 2025-2030, thúc đẩy tăng trưởng và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Cụ thể, người dự kiến được bầu làm thành viên độc lập HĐQT PGBank là ông Bùi Vương Anh, có 24 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực ngoại giao chính trị, kinh tế, thương mại, văn hóa, lãnh sự và bảo hộ công dân, tài chính, kế toán. Thành viên BKS dự kiến được bầu là bà Chu Thị Hường, có 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Cuối cùng, Đại hội đồng cổ đông bất thường PGBank cũng sẽ xem xét thông qua sửa đổi Điều lệ PGBank và các nội dung khác nếu có. Những quyết định quan trọng này sẽ được thông qua nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và phù hợp với mục tiêu chiến lược của ngân hàng trong thời gian tới.

JPMorgan gần đây đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục đích tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra sự tranh cãi trong cộng đồng tài chính, khi ngân hàng này dự kiến thu được một nguồn thu đáng kể từ các khoản phí này.

Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích bước đi này của JPMorgan. Ông cho rằng việc áp dụng phí giao dịch mới có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và gây khó khăn cho người dùng khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Theo ông Rampell, nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên gay gắt hơn. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Về vấn đề này, tương lai của dịch vụ tài chính và cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành có thể sẽ bị ảnh hưởng.

Không chỉ giới hạn ở việc thu phí, động thái của JPMorgan còn đặt ra câu hỏi về vai trò của các ngân hàng truyền thống trong thời đại kỹ thuật số. Khi các phương thức thanh toán kỹ thuật số ngày càng trở nên phổ biến, các ngân hàng buộc phải thích nghi và tìm cách cân bằng giữa việc bảo vệ lợi ích kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Nhìn chung, việc JPMorgan triển khai cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền thông qua PayPal và Coinbase đã mở ra một cuộc tranh luận rộng lớn về tương lai của ngành tài chính. Kết quả của cuộc tranh luận này sẽ quyết định cách thức mà các tổ chức tài chính và công ty fintech hoạt động trong thời gian tới, cũng như cách mà dữ liệu khách hàng được bảo vệ và sử dụng. Đối với khách hàng, điều quan trọng là phải cập nhật những thay đổi trong chính sách của các tổ chức tài chính và hiểu rõ về các khoản phí mà họ phải trả.

Ngành ngân hàng đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng trong thời đại số. Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng, ngành ngân hàng đang ‘khát’ nhân lực công nghệ như hiện nay. Từ năm 2017 đến nay, số lượng người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 31% lên 87%, tương ứng với khoảng 200 triệu tài khoản tiền gửi. Số lượng giao dịch tài chính cũng tăng lên 50-100 triệu giao dịch/ngày. Hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số, các dịch vụ ngân hàng cũng được tự động hóa.

Ông Dũng cho rằng, người làm ngân hàng trong giai đoạn hiện nay không chỉ cần am hiểu nghiệp vụ truyền thống mà còn phải thành thạo kỹ năng công nghệ. Hai kỹ năng này cần song hành để có thể thiết kế và triển khai quy trình nghiệp vụ số. Việc này đòi hỏi sự thay đổi lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực của ngành ngân hàng.

Thứ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ Bùi Thế Duy cũng nhấn mạnh rằng hầu hết các phần việc của con người hiện nay đều đã thay đổi. Các nhân viên giao dịch bình thường trước đây xử lý về các kỹ năng nghiệp vụ thì bây giờ phải xử lý sự cố về phần mềm, sự cố khi chuyển nhầm tiền, bị lừa đảo. Điều này cho thấy nhu cầu về nhân lực công nghệ trong ngành ngân hàng đang trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng thương mại như VPBank, ABBANK và LPBank đã mở rộng tuyển dụng nhân lực công nghệ. Đại diện VPBank chia sẻ, nếu trước đây các vị trí tuyển dụng chú trọng vào kinh nghiệm ngành, thì hiện nay, bên cạnh chuyên môn, khả năng sử dụng công cụ số để tối ưu hóa công việc là yêu cầu bắt buộc. Điều này thể hiện sự chuyển đổi mạnh mẽ trong chiến lược tuyển dụng của ngân hàng.

PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng cũng thừa nhận thời điểm này, nguồn cung về nhân lực công nghệ thông tin chưa đủ cầu. Ngành ngân hàng thiếu hụt nguồn cung nhân lực có chuyên môn sâu về công nghệ thông tin. Tình trạng này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ sở đào tạo, ngân hàng và các cơ quan quản lý để tìm ra giải pháp.

Để giải quyết vấn đề này, PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh cho rằng cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng, theo vị trí công tác. Tăng cường hợp tác theo ‘mô hình 3 nhà’: Ngân hàng nhà nước – Các cơ sở đào tạo – Các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ. Xây dựng được bộ tiêu chuẩn về đào tạo số cho ngành ngân hàng làm sao gắn kết lý thuyết với thực tiễn, sinh viên được tham gia nhiều hơn vào thực tiễn, có thêm kinh nghiệm, được đào tạo chuyên sâu. Qua đó, có thể thấy việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ trong ngành ngân hàng đang là một thách thức lớn, đòi hỏi sự nỗ lực từ nhiều phía để có thể đáp ứng được nhu cầu của thời đại số.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), cho rằng vẫn có cách để giải quyết vấn đề này.

Tại sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức chiều ngày 18/7, ông Hải chia sẻ rằng tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu.

Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng. Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up.

Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp. Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt.

Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch.

‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’. Bằng cách thay đổi cách tiếp cận và đánh giá, các ngân hàng có thể hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp tiếp cận vốn tín dụng một cách hiệu quả hơn.

Ngày 18/7/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã tổ chức thành công chương trình đào tạo chuyên sâu về ‘Tài chính xanh và Dự án các-bon’. Sự kiện này nằm trong khuôn khổ thỏa thuận hợp tác giữa Agribank và Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh, nhằm nâng cao kiến thức và kỹ năng về tài chính xanh và các dự án liên quan đến giảm thiểu biến đổi khí hậu.

Chương trình đào tạo được thiết kế với tính chuyên sâu và thực tiễn cao, thu hút sự tham gia của nhiều đơn vị thuộc Agribank, bao gồm các thành viên Ban chỉ đạo và Tổ giúp việc triển khai ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) trong hệ thống Agribank, Đội thi ESG Agribank, cũng như người lao động làm nghiệp vụ liên quan tại một số đơn vị thuộc Trụ sở chính và Trường Đào tạo cán bộ. Sự tham gia đông đảo này thể hiện sự quan tâm sâu sắc của lãnh đạo và cán bộ Agribank đối với chủ đề tài chính xanh và ESG.

Được biên soạn và điều hành bởi đội ngũ giảng viên giàu kinh nghiệm từ Viện IBT – Trường Đại học Kinh tế – Luật, Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh, chương trình tập trung vào 6 mô-đun quan trọng. Các mô-đun này bao gồm giới thiệu về tài chính xanh và vai trò của nó trong ngân hàng, cơ chế định giá các-bon, cơ hội tài chính khí hậu cho ngân hàng, đánh giá và quản lý rủi ro liên quan đến tài chính xanh, chính sách và quy định mới về tài chính xanh và thị trường các-bon, cũng như phân tích tình huống thực tế và xây dựng chiến lược triển khai.

TS. Trịnh Thục Hiền – Khoa Luật Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Luật – một trong những giảng viên chính của chương trình, đã chia sẻ những kiến thức quý giá về tài chính xanh và dự án các-bon. Thông qua các bài giảng, TS. Hiền đã giúp học viên hiểu rõ hơn về cơ chế định giá các-bon, một yếu tố quan trọng trong việc thực hiện các dự án giảm thiểu biến đổi khí hậu.

Thông qua chương trình này, Agribank thể hiện sự cam kết mạnh mẽ trong việc thực hiện các mục tiêu quốc gia về bảo vệ môi trường, ứng phó biến đổi khí hậu và phát triển kinh tế xanh. Thời gian qua, Agribank đã chủ động hành động vì mục tiêu phát triển bền vững quốc gia bằng cách định hình lại các dòng vốn đầu tư, ưu tiên các hoạt động sản xuất kinh doanh thân thiện với môi trường và có trách nhiệm xã hội. Việc nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ Agribank về ESG là một phần quan trọng trong chiến lược của Agribank để đạt được các mục tiêu quốc gia về bảo vệ môi trường, ứng phó biến đổi khí hậu và phát triển kinh tế xanh theo Chiến lược Quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn 2050.

Agribank hy vọng rằng chương trình đào tạo này sẽ góp phần nâng cao nhận thức và kỹ năng về tài chính xanh và ESG trong toàn hệ thống, từ đó giúp ngân hàng thực hiện hiệu quả các mục tiêu phát triển bền vững và đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế xanh.

Thông tin thêm về các hoạt động của Agribank có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của ngân hàng.

Ngày 18 tháng 7, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Bà Rịa – Vũng Tàu, thuộc Chi nhánh NHCSXH TPHCM, đã tổ chức lễ ký kết Hợp đồng ủy thác cho vay đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách với 4 tổ chức chính trị – xã hội. Các tổ chức gồm Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Cựu Chiến binh và Đoàn Thanh niên của 3 phường Tam Long, Bà Rịa và Long Hương.

Theo hợp đồng đã ký kết, các bên sẽ phối hợp thực hiện nhiều nội dung quan trọng như tuyên truyền chính sách tín dụng xã hội, hướng dẫn hoạt động Tổ tiết kiệm và vay vốn, kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc trả nợ đúng hạn, xử lý rủi ro tín dụng và tổ chức tập huấn nâng cao năng lực cán bộ cơ sở. NHCSXH sẽ chi trả phí ủy thác hàng tháng cho các hội đoàn theo chất lượng tín dụng và dư nợ thu được lãi.

Ông Lê Đăng Khoa, Phó Giám đốc Phòng giao dịch NHCSXH Bà Rịa – Vũng Tàu cho biết, trong nửa đầu năm 2025, Phòng giao dịch đã giải ngân 194,9 tỷ đồng cho 2.797 lượt khách hàng. Điều này đã giúp nâng tổng dư nợ lên hơn 604,5 tỷ đồng với 9.150 khách hàng đang còn dư nợ. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khoanh được kiểm soát ở mức thấp, chỉ 0,2%. Hoạt động ủy thác qua các tổ chức chính trị – xã hội chiếm đến 99,7% tổng dư nợ.

Việc ký kết hợp đồng lần này là một bước củng cố quan trọng, góp phần đảm bảo hoạt động tín dụng chính sách tiếp tục được triển khai hiệu quả tại 3 phường Tam Long, Bà Rịa và Long Hương. Mục tiêu hướng tới là giảm nghèo bền vững và an sinh xã hội. Thông qua hoạt động này, NHCSXH Bà Rịa – Vũng Tàu tiếp tục khẳng định vai trò và trách nhiệm của mình trong việc hỗ trợ người dân có điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế, cải thiện đời sống.

Trong thời gian tới, Phòng giao dịch NHCSXH Bà Rịa – Vũng Tàu sẽ tiếp tục tăng cường phối hợp với các tổ chức chính trị – xã hội để đẩy mạnh hoạt động tín dụng chính sách, hướng tới mục tiêu giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội. Đồng thời, NHCSXH cũng sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ, đảm bảo việc giải ngân và thu hồi nợ đúng hạn, góp phần phát triển kinh tế – xã hội tại địa phương.